Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) решило таким образом минимизировать риски использования банковских услуг для незаконных операций с наркотиками и цифровыми активами. Как это нововведение скажется на экономике страны? Разобралась корреспондент медиапортала Caravan.kz.
Что случилось?
После ухода из России систем Visa и Mastercard в 2022 году Казахстан стал главным направлением для «карточного туризма». Люди из других стран, в особенности из России, приезжали сюда, чтобы открыть банковские карты, потому что это было просто и доступно. Но теперь, похоже, эта «лавочка» закрылась.
Новый закон, который был подписан в конце декабря 2024 года и вступил в силу с 10 января 2025 года, ограничивает срок действия карт для нерезидентов до 12 месяцев. Исключение составляют бизнесмены, дипломаты и инвесторы.
Кроме того, банки теперь обязаны более тщательно проверять документы клиентов, которые могут быть в группе повышенного риска — это публичные личности, организации, работающие с микрофинансами, а также те, кто связан с криптовалютами, игорным бизнесом, торговлей оружием и драгоценными металлами.
Несколько крупных банков уже ограничили или приостановили выпуск карт для нерезидентов. Например, Home Credit Bank на время приостановил оформление банковских карт для иностранцев. В банке «ЦентрКредит» эти ограничения вступили в силу с 20 января
Дополнительно рассматривается закон, который ограничит получение ИИН. Если его примут, то ИИН смогут оформить только определенные группы иностранцев: инвесторы, те, кто состоит в браке с нашими гражданами, дети с казахстанским гражданством, люди с ограниченными возможностями, пожилые граждане старше 65 лет и те, кто находится в процессе принятия наследства. Также в этот список попали участники программ «Астана Хаб».
К чему это приведет? В Казахстане ИИН обязателен для большинства финансовых операций, начиная от открытия счета и заканчивая выпиской кредитки. То есть, оформить местную банковскую карту будет весьма затруднительно.
Давайте прикинем, сколько иностранных граждан уже получили ИИН за последние два года. На телеграм-канале Азата Перуашева был опубликован ответ Комитета миграционной службы на запрос партии «Ак жол». Согласно этому ответу, за 2022 год индивидуальный идентификационный номер оформили 451 524 иностранца, из которых 280 347 — граждане России. В 2023 году было выдано 376 966 ИИН, и большинство из них (181 271) принадлежали россиянам. В 2024 году ИИН получили уже 435 408 человек, из которых 233 013 — граждане России. И вряд ли нововведения обрадуют наших «соседей».
Какие риски для экономики?
«Карточный туризм» раньше был для Казахстана неплохим источником дохода. Иностранцы приезжали, оформляли карты и тратили деньги в кафе, ресторанах, ездили в такси, арендовали квартиры. Это приносило приличные деньги, как предпринимателям, так и нашей казне. Но теперь с новыми правилами поток иностранцев сократится. Во-первых, для россиян и других иностранцев ежегодно приезжать в Казахстан ради перевыпуска банковской карты — невыгодно. Во-вторых, отдельные категории граждан смогут получить ИИН в казахстанских посольствах, не выезжая из своей страны. То есть поток «карточных туристов» может сильно сократиться, а это ударит по некоторым сферам нашей экономики.
Прежде всего, стоимость аренды жилья может упасть. Да, цены на квартиры в Алматы и Астане в последние годы взлетели. В 2022-2023 годах аренда «однушки» доходила до 200-300 тысяч тенге в месяц. Всё благодаря приезду иностранных граждан. А теперь, если они начнут массово отказываться от аренды, цены могут упасть. И, конечно, это не особо порадует арендодателей и тех, кто планировал зарабатывать на недвижимости.
Не повезло и малому бизнесу. Если их число иностранных клиентов в кафе, ресторанах, развлекательных заведениях сократится, их выручка уменьшится.
И еще один момент. Если банковские карты потеряют свою актуальность, «соседи» начнут расплачиваться криптовалютами. Кстати, Акылжан Баймагамбетов, заместитель председателя Национального банка РК, на Конгрессе финансистов заявлял, что в Казахстане могут появиться обменники криптовалют. Крипта дает возможность переводить деньги за границу, минуя банки, которые обычно берут комиссии. Да, да, у наших банков сократятся доходы от комиссий.
К тому же, в отличие от банковской системы, криптовалютные переводы могут оставаться скрытыми от глаз государственных структур. Это может стать настоящей находкой для людей, работающие в «сером» секторе экономики. То есть, нам потребуются поправки в законодательстве для регулирования этой сферы.
Ну а тем, кому не повезло с картами и криптой, на помощь могут прийти доверенные лица. Некоторые иностранцы могут попросить местных жителей помочь с переводами, а это уже риски для наших граждан, которые могут быть втянуты в нелегальные финансовые схемы.
Какие плюсы получит Казахстан?
Конечно, в этих нововведениях есть свои преимущества для страны. Во-первых, новые правила по оформлению банковских карт для нерезидентов — это шаг в сторону безопасности. Раньше казахстанские карты были слишком доступны, и это давало шанс тем, кто заходил сюда не с самыми чистыми намерениями — отмывание денег, незаконные переводы, терроризм. Новые правила усложнят жизнь тем, кто приезжал сюда только для «темных» дел. В итоге, банки будут работать с более «чистыми» клиентами.
Теперь про ИИН. Многие, возможно, расстроятся, что получить ИИН станет сложнее. Но на самом деле это может сыграть нам на руку. Если закон примут, то ИИН будут получать только те иностранцы, которые могут принести пользу нашей стране: инвесторы, наследники недвижимости или те, кто состоит в браке с гражданами страны. То есть, тем, кто просто хотел воспользоваться «пробелами» в наших системах, сделать это теперь будет невозможно. Ну, или намного сложнее.
И вот еще важный момент. Эти меры помогут Казахстану выглядеть более привлекательно для инвесторов. Стабильность и прозрачность — вот что важно для бизнесменов. Если у страны есть строгие ограничения для «темных» финансовых операций, то инвесторы могут быть уверены, что их деньги не исчезнут в никуда. Например, если кто-то решит вложиться в недвижимость или бизнес, ему будет приятно знать, что все операции прозрачны и безопасны.
Конечно, не всем эти изменения понравятся. Некоторые предприниматели понесут убытки, а криптовалютный рынок потребует дополнительных поправок в законодательстве. Но если взглянуть в перспективе, эти изменения могут сделать финансовую систему Казахстана более устойчивой и надёжной.