За деньги можно не переживать

Все, из чего складывается финансовые рынок, в этом месяце медленно, но верно движется в положительном направлении. За финансы можно не переживать. Предварительный отчет Агентства Финнадзора РК обнадеживает.
Банковский сектор
На 1 мая 2005 года совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 387 млрд. тенге. Увеличение его произошло на 4,5% за прошлый месяц.
Совокупные активы банков также выросли в целом на 2% (56 млрд тенге) и теперь составляют почти 3 трлн. тенге. Показатели адекватности капитала на отчетную дату приблизились к единице.
Ссудный портфель банков с учетом межбанковских займов увеличился за месяц на 5% до 2 трлн. тенге.
В структуре кредитного портфеля по-прежнему большую часть занимают стандартные кредиты — почти 60%, далее следуют сомнительные — 37%, доля безнадежных кредитов равна 3,4%.
Однако на последнюю цифру финансисты советуют обратить внимание, поскольку есть повод для беспокойства. Уже в который раз доля безнадежных кредитов растет, пусть и на 0,2% в месяц в среднем.
Заместитель председателя Агентства РК по финансовому регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Елена Бахмутова говорит, что с точки зрения международной практики эта величина приемлемая.
Но, учитывая темпы роста кредитного портфеля наших банков, такие темпы не могут не насторожить. Хотя сейчас Агентство финансового регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций предпринимает некоторые шаги для решения этой проблемы.
В частности, с февраля АФН ввели в действие новую форму отчетности. С помощью нее можно будет проанализировать, в какой именно среде и по каким займам увеличивается доля безнадежных кредитов и принимать дальнейшие действия.
Общая сумма вкладов, привлеченных банками от физических и юридических лиц, за истекший месяц снизилась почти на 1% и остановилась на отметке в 1,8 триллионов тенге.
Сумма вкладов юридических лиц составила 1,3 трлн. тенге. Снижение произошло в основном из-за уменьшения доли вкладов юридических лиц. Вклады физических лиц наоборот возросли в целом на 3% и составили 490 млрд. тенге.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня (БВУ) на 1 мая текущего года составила 133 млрд. тенге. Отмечен почти 50% рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако и сумма расходов также возросла в половину. Таким образом, доход банков вырос всего на 20,4%.
Сравнительно небольшой рост банковских доходов не пугает иностранных партнеров отечественных банков. Их привлекает стабильность. Ведущиеся переговоры с зарубежными банками по вопросам инвестирования, по мнению Председателя Агентства РК по финансовому регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Болата Жамишева, пугать не должны.
Цель переговоров — привлечь стратегических инвесторов и перенять помимо банковского капитала банковские технологии, опыт, менеджмент и в целом повысить конкурентоспособность банков. «Привлечение иностранного банковского капитала может обеспечить достижение этих целей. Какой-либо угрозы АФН в этом не видит, тем более что доля банков с иностранным участием снизилась с почти 50% до 36%», — говорит Болат Жамишев.
По состоянию на 1 мая 2005 года в республике на данный момент функционирует 35 БВУ, из которых в режиме консервации находится всего лишь один банк.
Действует 14 банков с иностранным участием и АО «Банк Развития Казахстана», не являющийся банком второго уровня. Филиальную сеть имеют 26 БВУ, общее количество филиалов достигает 398. Также функционируют 17 представительств иностранных банков. 14 банков находятся в процессе принудительной ликвидации.
Вопрос, касающийся ситуации с Наурыз банком, который находится на консервации, разъяснил Председатель АФН Болат Жамишев. Он отметил, что АФН в большей мере заинтересовано в оздоровлении банка, чем в его ликвидации. За данный срок (до 28 мая, когда состоится очередное правление АФН, на котором возможно будет принято решение об отзыве лицензии) Агентство надеется определиться с потенциальными инвесторами и их предложениями.
Однако, насколько они будут реальны, сказать сложно. «Сейчас нас не устраивает то, что предложения инвесторов не сформулированы должным образом, а просто направлены в виде общей информации».
Кроме проблемы с Наурыз банком есть случаи неисполнения банками банковского законодательства.
Только за прошлый месяц АФН вынесло 15 предупреждений, направило 4 предписания, применило 2 штрафные санкции. В основном это было связано с несвоевременностью сдачи отчета, в том числе по истекшему году, — подвела итоги Елена Бахмутова.
Страховой рынок
Темпы роста страхового рынка страны не уступают банковским. За первый квартал текущего года совокупные активы страховых организаций выросли на 11,8%, что составляет почти 50 млрд. тенге. Совокупный расчетный собственный капитал также увеличился. Страховые резервы составили 22 млрд. тенге.
Объем страховых премий на 1 апреля 2005 года составил 18 млрд. тенге, что более чем на 50% выше аналогичного периода прошлого года. В том числе, объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 20%, по добровольному — на 40%. Самый высокий темп прироста наблюдается по добровольному имущественному страхованию (62%). Самая высокая доля страховых выплат (81%) наблюдается также в области добровольного имущественного страхования.
Не обошлось и без предписаний участникам страхового рынка страны. В течение первого квартала 2005 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, АФН в адрес страховых организаций было направлено 1 письмо-предписание.
На отчетную дату в системе гарантирования страховых выплат участвуют 31 страховая организация. 9 страховых организаций находятся в процессе принудительной ликвидации. Однако, страховой климат в скором времени может улучшиться благодаря предложениям АФН, в частности, уже принято решение о разработке и внесении осенью законопроекта по обществам взаимного страхования.
Участники таких обществ одновременно выступят как страховщики, так и страхователи. По мнению Болата Жамишева, таким образом, институциональная база страхового рынка может быть расширена.
Накопительная пенсионная система
На данный момент пенсионная система страны состоит из 14 накопительных пенсионных фондов, которые в свою очередь имеют в регионах 73 филиала и 75 представительств.
Инвестиционное управление пенсионными активами накопительных пенсионных фондов осуществляют 10 организаций, из них 3 накопительных пенсионных фонда имеют лицензию на самостоятельное управление пенсионными активами: АО «Накопительный пенсионный фонд ГНПФ», АО «НПФ Народного Банка Казахстана» и АО «НПФ БТА Курме-Казахстан».
Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков по обязательным пенсионным взносам достигло 6 млн. 980 тысяч. «Эта цифра несколько ниже ранее названной, однако, связано это всего лишь с тем, что из отчета были исключены счета с остатками в нулевой величине», — сообщила Елена Бахмутова. Таких счетов за апрель было выявлено 199,9 тысяч.
Люди стали больше доверять накопительной пенсионной системе. Об этом свидетельствуют данные, подготовленные АФН.
Количество счетов вкладчиков по добровольным пенсионным взносам увеличилось за апрель на 323 счета и составило почти 31 тысячу. Тогда как количество счетов по добровольным профессиональным пенсионным взносам выросло всего на 61 счет и составило 3 тысячи. Пенсионные выплаты из накопительных пенсионных фондов по состоянию на начало месяца составили 30 млрд. тенге и в целом выросли на 3%.
С 1 апреля 2005 года вступила в силу норма, в соответствии с которой коэффициент номинального дохода пенсионных активов рассчитывается за 36 месяцев (ранее период расчета был равен 12). Сейчас средневзвешенный коэффициент номинального дохода пенсионных активов накопительных пенсионных фондов составил 24%.
Что касается выбора гражданами пенсионного фонда, то здесь никакого однозначного ответа и совета АФН дать не может.
Елена Бахмутова считает, что показатели доходности пенсионного фонда ни о чем не говорят. «Все зависит от того, сколько лет он находится в фонде, сколько вносит на счет и так далее. Эту информацию каждый вкладчик должен увидеть из своей выписки, которую предоставляет ему пенсионный фонд».
Рынок ценных бумаг
Несмотря на уменьшение числа акционерных обществ, активность на РЦБ все же наблюдается. На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 мая 2005 года составило 2510, уменьшившись на 45 по сравнению с аналогичным показателем на апрель 2005 года.
В обращении находились почти 3 тысячи действующих выпусков акций и 123 действующих выпуска негосударственных облигаций суммарной номинальной стоимостью 466 млрд. тенге.
В апреле текущего года было зарегистрировано 7 паевых инвестиционных фондов, так на отчетную дату на рынке ценных бумаг осуществляют деятельность 13 паевых инвестиционных фондов и 1 акционерный инвестиционный фонд.
По состоянию на 1 мая 2005 года в официальный список KASE (Казахстанской фондовой биржи) в категории А включены 148 выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, в листинге В — 46. Но это только пока. В скором времени ситуация на бирже может измениться.
«АФН приняло нормативно-правовой акт, который предусматривает то, что биржа должна провести свои листинговые правила в соответствии с требованиями до 1 октября 2005 года. Все эмитенты, которые планируют попасть в листинг А или В, должны привести свои внутренние документы в соответствии с этими требованиями до 1 октября 2006 года. Суть в том, что во внутренних документах эмитентов должны быть предусмотрены меры, что данный эмитент полностью соответствует кодексу корпоративного управления, который был утвержден на Совете эмитентов в феврале текущего года. Эта работа приведет к раскрытию сведений об эмитенте, к повышению доверия со стороны инвесторов, а также прямо способствовать повышению авторитета и развитию фондового рынка», — говорит Елена Бахмутова.
Для того, чтобы рынок ценных бумаг действительно заработал, нужно исключить возможные случаи незаконных действий. АФН следит за действиями игроков РЦБ, и только в прошлом месяце вынесло аж 24 письма предписания. Делается это для того, чтобы предотвратить возможность манипулирования. «Проведенное расследование по всем фактам, которые могли бы быть расценены, как такое манипулирование, конкретных случаев не выявило. Но чтобы предотвратить возможную ситуацию, АФН направило предписания участникам РЦБ, чтобы были предприняты соответствующие процедуры для предотвращения подобных сделок», — комментирует Елена Бахмутова.
Защита интересов потребителей финансовых услуг
Агентство Финнадзора РК предпринимает некоторые меры и в целях защиты потребителя финансовых услуг. В прошлом месяце АФН получено 53 жалобы физических и юридических лиц, касающихся деятельности БВУ, страховых организаций, НПФ, субъектов рынка ценных бумаг и так далее.
В общем количестве поступивших обращений есть и те, что поступили от администрации Президента РК, Канцелярии Премьер-министра и других министерств и ведомств. Их доля в общем количестве поступивших и рассмотренных обращений составила 25%.
В целях защиты прав держателей платежных карточек, коими являются многие из нас, АФН совместно с Национальным Банком страны продолжается работа по рассмотрению вопроса об установлении ответственности банков второго уровня за ненадлежащее обслуживание их клиентов и применению соответствующих мер.
Ну а пока Агентство РК по финансовому регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций проводит большую законодательную работу в области обеспечения прозрачности и публичности структуры собственника, надзора за сделками банков с аффилированными лицами, либерализации требований по регулированию и надзору небанковских организаций. А также касательно допуска иностранных банков и страховых организаций на казахстанский финансовый рынок, развития инфраструктуры страхового рынка, правового статуса и усиления ответственности управляющих пенсионными активами НПФ.
Успешное завершение этой работы, по предположению АФН, сможет привести к более успешному функционированию финансового рынка страны.
А значит, за деньги мы перестанем переживать в принципе.