Поют романсы майские финансы

Банковский сектор
По состоянию на 1 мая 2006 года размеры и количество участников банковского сектора страны не изменились.
Банков второго уровня по-прежнему 34. Однако изменились активы этих банков. Только за месяц они увеличились на 23 млрд. тенге или на 3,4% (по сравнению с 2,8% в апреле) и составили 696 млрд. тенге.
Рост совокупных активов банков составил 2,3% и остановился на отметке в 5 101 млрд. тенге. Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) также вырос за месяц на 149 млрд. тенге (4,6%) и теперь составляет 3 393 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию 1 мая 2006 года доля стандартных кредитов выросла на 0,8% (58,3%), сомнительных — сократилась на 0,8% (39,1%), безнадежных, по сравнению с предыдущим месяцем, не изменилась — (2,6%).
Общая сумма вкладов, привлеченных банками от юридических и физических лиц (за исключением банков и международных финансовых организаций) составила 2 810 млрд. тенге, с уменьшением за месяц на 0,6%.
В том числе, сумма вкладов юридических лиц — 2 148 млрд. тенге, уменьшившись на 2,1 %, сумма вкладов физических лиц — 669 млрд. тенге, с приростом на 4,7 %. Вклады дочерних организаций специального назначения составили 985 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 3,3 %.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 апреля 2006 года составляет 239 млрд. тенге (больше прошлогодней суммы на 79%).
Сумма расходов — 211 млрд. тенге (также больше на 79%). Нераспределенный чистый доход банков составил 28 млрд. тенге (прирост составляет 78% за год).
Страховой рынок
На 1 мая 2006 года на финансовом рынке республики появилось новое лицо — АО «Дочерняя компания Казахинстрах по страхованию жизни «Халык-Life».
Теперь страховых организаций 39 с общим ростом совокупных активов за четыре месяца текущего года в целом больше на 16,2%, что составляет на 1 мая 85 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал равен 54 млрд. тенге. Сумма страховых резервов — 43 млрд.
Дела обстоят в целом очень даже хорошо. Активы растут, а, значит, и объем выплат населению — тоже.
На 1 мая 2006 года он составил 31 млрд. тенге, что на 38% больше показателя за аналогичный период прошлого года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию (3,3 млрд. тенге), по добровольному личному страхованию (3,3 млрд. тенге) и по добровольному имущественному страхованию (24 млрд. тенге).
По сравнению с аналогичным периодом 2005 года, объем страховых премий, собранных за четыре месяца 2006 года по отрасли «страхование жизни» вырос практически в 3 раза, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях достигла 3% против 1,3% на 1 мая 2005 года.
В целом же в республике (на 1 мая 2006 года) действуют 3 097 тыс. договоров страхования, 60% из которых — договора по обязательным видам страхования. Общий объем обязательств (страховая сумма) по действующим договорам страхования составляет 8 888 млрд. тенге (красивая и довольно солидная цифра).
НПФ
Никаких значительных изменений не замечено. Так, некоторые корректировки. К примеру, АО «АBN АMRО КаспийМунайГаз» Накопительный пенсионный фонд» изменил название на АО «Накопительный пенсионный фонд «ГРАНТУМ» (Дочерняя организация АО «Казкоммерцбанк»).
Растет число добровольных пенсионных отчислений, что говорит о повышении финансовой грамотности населения, росте доверия к НПФ, а также росте доходов того самого населения, которое занято в частном секторе, работает само на себя, и о себе же заботится. В целом, рост не большой, но прогрессирующий в положительную сторону.
Количество таких счетов только за апрель выросло на 175 с общей суммой пенсионных накоплений в 534 млн. тенге.
Количество индивидуальных пенсионных счетов по обязательным пенсионным взносам по состоянию на 1 мая 2006 года составило 7 873 175 , что на 59 972 счета больше, чем в прошлом месяце. Общая сумма пенсионных накоплений на обоих видах счетов составляет 23 млн. тенге. Сумма «чистого» инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов
на 1 мая этого года составила 199 млрд. тенге.
Средневзвешенный коэффициент номинального дохода пенсионных активов накопительных пенсионных фондов за период с апреля 2003 года по апрель 2006 составил 23%, накопленный уровень инфляции за указанный период — 24%.
РЦБ
На рынке корпоративных ценных бумаг изменения — сократилось количество акционерных обществ с действующими выпусками. Теперь их на 39 меньше по сравнению с аналогичным показателем на 1 апреля 2006 года (всего 2 238 АО).
Кроме того на рынке действуют 63 брокера-дилера, 17 регистраторов, 11 банков-кастодианов, 10 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА) и 29 управляющих инвестиционными портфелями.
Среди выпусков акций тоже изменения. Если в целом раньше аннулировалось примерно одинаковое количество, что регистрировалось, то сейчас разрыв между количеством усилился в негативную сторону. При зарегистрированных 25 — аннулировано 53 выпуска акций. В обращении находится 2 397 действующих выпусков акций.
Кроме того, в прошлом месяце было зарегистрировано 3 выпуска облигаций, общей номинальной стоимостью 22 млрд. тенге, а также 5 выпусков облигаций на сумму 17,5 млрд. тенге, зарегистрированных в рамках облигационных программ.
В обращении по состоянию на 1.05.2006 находилось 188 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 801 млрд. тенге.
В апреле 2006 года зарегистрировано 5 паевых инвестиционных фондов, в связи с чем количество действующих на РЦБ ПИФов увеличилось до 57. Кроме них на рынке также функционирует 9 акционерных инвестиционных фондов.
На начало месяца количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE, составило: по категории «А» — 196 выпусков и по категории «В» — 55 выпусков.
Сектор «отдельных видов банковских операций»
Сегодня на финансовом рынке страны функционирует 7 ипотечных компаний (ИК) и 12 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций на основании действующих лицензий.
Ипотечные компании показали себя с положительной стороны. АФН зарегистрирован рост совокупных активов на четверть (97 млрд. тенге), совокупных обязательств — на 4% (74 млрд. тенге), размер собственного капитала составил 23 млрд. тенге (рост в 69%).
Размер кредитного портфеля ИК составляет 79 млрд. тенге. В структуре совокупного кредитного портфеля ИК по состоянию на 1 мая 2006 года доля стандартных кредитов составляет практически 100%, тогда как сомнительных — совсем небольшая — всего 0,9%, безнадежных — того меньше — всего 0,3% — и продолжает сокращаться.
Нарушители месяца
За нарушения банковского законодательства за апрель 2006 года банкам было вынесено 2 обязательных для исполнения предписания, к 1 банку применены санкции.
В процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 13 банков.
В адрес страховых организаций было направлено 4 письма-предписания. В процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 6 страховых компаний, 2 ликвидированы.
АФН был рассмотрен и принят ряд постановлений, направленных на усовершенствование регуляторных и надзорных функций за деятельностью банков второго уровня, в том числе: «О признании утратившим силу постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 мая 1999 года № 122 «Об утверждении Инструкции о порядке завершения ликвидационного процесса в банках, деятельность которых прекращена в принудительном порядке», «Об утверждении Методических рекомендаций по организации систем управления рисками и внутреннего контроля в банковских холдингах».
Кроме того, в рамках развития страхового рынка страны приняты постановления: «Об утверждении Инструкции о требованиях к автоматизации страховой (перестраховочной) организации», «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 3 июня 2002 года № 211 «Об утверждении Инструкции о требованиях к методике расчета страховых резервов страховых (перестраховочных) организаций Республики Казахстан».
На РЦБ нарушителей больше. В апреле этого года за невыполнение норм действующего законодательства Республики Казахстан по рынку ценных бумаг Агентством были направлены 29 писем-предписаний в адрес профессиональных участников РЦБ и НПФ, а также внесены изменения и поправки в некоторые нормативные акты страны: к примеру, «Об утверждении форм типовых кастодиальных договоров», «Об утверждении Правил по осуществлению деятельности по управлению инвестиционным портфелем», «Об утверждении Правил осуществления кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг», «Об утверждении Правил государственной регистрации выпуска негосударственных облигаций и рассмотрения отчетов об итогах размещения и погашения облигаций», «Об утверждении Инструкции «Методика построения национального идентификационного номера негосударственным облигациям», «Об утверждении Правил получения разрешения на добровольную реорганизацию или ликвидацию специальной финансовой компании».
На страже порядка
В апреле в Агентство поступило 63 жалобы от физических и юридических лиц, 3 запроса от субъектов финансового рынка и 2 обращения ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана».
Представлены соответствующие разъяснения по 17 из них, 46 — находятся на рассмотрении. Из общего числа обращений 32% писем затрагивали вопросы деятельности банков второго уровня, 41% писем — по вопросам деятельности страховых организаций, 13% — накопительных пенсионных фондов, 6% — деятельность субъектов рынка ценных бумаг, и 8% — касались прочих вопросов финансового рынка.
Кроме того, по результатам рассмотрения жалоб в адрес 2 страховых организаций, были направлены письма-предписания за невыполнение норм действующего страхового законодательства Республики Казахстан.
Также с 2 страховых организаций взысканы административные штрафы за несвоевременные страховые выплаты по договорам в растениеводстве и по обязательному страхованию ГПО владельцев автомобильного транспорта.
Завершена проверка 1 из страховых организаций в части неисполнения обязательств по договорам обязательного страхования ГПО владельцев транспортных средств. В стадии проверки находится 1 из банков второго уровня.
В целях повышения уровня защиты прав инвесторов в РК Национальным Банком страны совместно с АФН разработан законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам защиты прав инвесторов», который направлен на согласование в заинтересованные Министерства, ведомства Правительства республики.
В рамках проводимой информационно — разъяснительной деятельности на веб-сайте в рубрике «вопрос — ответ» подготовлены разъяснения по рынку ценных бумаг и банковской деятельности.