Запуск программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора планируется начать уже в августе. Об этом сообщил заместитель председателя НБРК Олег СМОЛЯКОВ. Три главных пункта, которые коротко характеризуют планы Нацбанка, выглядят так: будет оказана поддержка системообразующему банку. Дальше регулятор планирует помогать и другим банкам, которые обозначил как “крупные и социально значимые”. Ну а чтобы все планы осуществить четко, Нацбанк акцентирует, что необходимо качественное изменение регулирования и надзора за банковской деятельностью. После того как поддержку банкам окажут, они обязаны будут вернуть деньги в течение 15 лет.
Банкам предоставят единовременно денежные средства в размере 66 процентов от размера докапитализации банка, а акционеры должны внести не менее 33 процентов от размера докапитализации. В результате финрегулятор ожидает, что банки решат свои проблемы с неработающими займами, которые оказывают давление на капитал и сдерживают расширение кредитования экономики.
А таких проблемных займов с просрочкой платежа более 90 дней на сегодня в банках страны накопилось свыше 11 процентов.
Почему возникла такая ситуация, что необходимо срочно спасать банковскую систему, и окажется ли программа эффективной, мы спросили финансовых аналитиков.
– С момента ипотечного кризиса 2007 года балансы многих казахстанских банков так и не очистились от многих проблемных долгов, – говорит аналитик Расул РЫСМАМБЕТОВ. – Кроме того, банки все же являются отражением экономической ситуации в стране. Поэтому последние кризисные годы в экономике страны – падение нефти, слабое выполнение программ по индустриализации и другие факторы – сильно сказались на качестве заемщиков банков.
Вместе с тем активная поддержка малого и среднего бизнеса через механизмы субсидирования также ухудшила качество рыночных отношений. Поэтому я вижу, что Нацбанк хочет запустить программу повышения устойчивости банков, чтобы сохранить рынок. На первый взгляд программа разработана с учетом последних событий в банковской среде, однако все будет зависеть от последовательности как Нацбанка, так и коммерческих банков.
Одним из позитивных моментов в программе я вижу требование к акционерам банков по докапитализации своих фининститутов, а также закрытие 1/3 своих долгов.
Кроме того, приветствую изменение регулирования банков и подход к рискам. Опять же повторюсь, что все будет зависеть от осознания банками серьезности ситуации перед открытием казахстанского рынка для иностранных игроков.
Главный финансовый эксперт компании “Аналитика онлайн КАЗАХСТАН” Михаил ЦОЙ говорит, что вопрос о повышении финансовой устойчивости банков Казахстана стоит давно, в условиях кризиса заемные капиталы и кредиты возвращаются тяжело, тем самым NPL многих коммерческих банков беспокоит Нацбанк.
– Таким образом, уже долгое время регулятор заставляет банки увеличивать собственный капитал, уже потрачены десятки миллиардов долларов на поддержку коммерческих банков, и вот теперь создана программа, по которой государство вносит долю в капитал банков. Конечно, такой подход с точки зрения возврата государственных займов – безопасный и должен укрепить финансовую устойчивость банковского сектора в РК в долгосрочной перспективе.
Эффективность программы даст возможность снизить NPL крупных банков и при дальнейшей их грамотной работе сформировать надежный кредитный портфель, но, думаю, это возможно только при строгом надзоре регулятора.
Мы решили спросить также мнение российских экспертов. Ведь ситуация с банковским сектором у соседей весьма напряженная. И сегодня там тоже ищут пути решения проблем.
– Я считаю, что в первую очередь реформа проводится для обеспечения финансовой стабильности банковского сектора, а также усиления надзора за проблемными банками. Как отметили в Национальном банке Казахстана, что будет оказана поддержка крупным и жизнеспособным банкам. В свою очередь, это должно помочь банкам решить проблему с неработающими займами, которые оказывают давление на капитал и сдерживают расширение кредитования. В последующем реформа должна сократить долг банковского сектора, а также сократить убытки, что нарушает нормативы достаточности капитала, – говорит главный аналитик компании "Международный финансовый центр" Станислав СОЛДАТОВ.
АЛМАТЫ