Начальник управления по надзору за деятельностью государственных органов Серикбай Кусаинов сообщает:
— У прокуратуры есть веские основания считать, что руководители-организаторы таких микрокредитных товариществ применяют методы извлечения выгоды по схеме «финансовая пирамида». Каждый вкладчик, вложивший свои деньги в такую пирамиду, для получения вознаграждения должен привлечь к участию еще нескольких лиц. В последующем, при накоплении значительных вкладов, организаторы присваивают все деньги и скрываются, не выполнив своих обещаний перед вкладчиками.
Вообще, история мошенничеств по принципу «финансовой пирамиды» началась с 20-х годов прошлого столетия. Тогда некий Карло Тоцци создал вполне законную по тем временам схему — внеси свой денежный вклад и получи уже завтра в пять раз больше, но при условии, что приведешь с собой еще пять вкладчиков. Таким образом выстраивалась сетевая структура (пирамида), где те, кто был ближе к верхушке, действительно могли какое-то время получать неплохие прибыли — благодаря денежным вкладам от все прибывающего количества новых вкладчиков. Но итог подобных пирамид всегда предрешен. В зависимости от аппетитов ее организаторов, в тот момент, когда пирамида аккумулирует достаточные средства, организаторы просто исчезают вместе с деньгами. Предоставляя государству разбираться с тысячами обманутых и возмущенных вкладчиков.
— Мы получили первый сигнал из Отрарского района, — сообщил С. Кусаинов. — Здесь некое микрокредитное товарищество ТОО «Шах-Тас» занималось сбором вкладов с населения по типичной схеме финансовой пирамиды. Отмечу, что ТОО «Шах-Тас» было официально зарегистрировано в органах юстиции именно как микрокредитная организация. (Хотя в настоящее время мы выявили нарушения на стадии регистрации — в частности по закону их фонд должен был составлять более миллиона тенге, тогда как на самом деле уставной фонд составлял значительно меньше.) Однако и в дальнейшем в ходе своей деятельности ТОО «Шах-Тас» нарушала порядок и условия оформления кредитов, нарушая закон «О микрокредитных организациях». Так, при внесении минимальной установленной суммы вкладов с одного «партнера» в размере 6000 тенге, вкладчику через один день возвращались «дивиденды» в размере 9000 тенге (150 процентов). Однако при получении денежных вкладов гражданам выдавались лишь квитанции к приходно-кассовому ордеру, в котором не указывались реквизиты юридического лица, основания приема платежа и прочие необходимые данные.
В ходе начатой проверки ТОО «Шах-Тас» было установлено, что данная организация не заключает письменные договора с клиентами, отсутствует кредитное досье, бухгалтерский учет и финансовая отчетность, нет службы внутреннего контроля, не соблюдается порядок ведения документации по предоставленному микрокредиту (полученному вкладу).
Все это является грубейшим нарушением кредитных операций, и по этой причине деятельность ТОО «Шах-Тас» была приостановлена.
В ходе проверки прокуратура выявила еще две микрокредитные организации, действовавшие по аналогичному принципу в Туркестане и Шымкенте. Для дальнейшего разбирательства создана комплексная группа из представителей финансовой полиции, КНБ и органов внутренних дел.
Прокуратура не скрывает серьезность ситуации.
— Пока еще деятельность этих фирм затрагивает интересы лишь нескольких десятков-сотен вкладчиков, которые к тому же весьма довольны получаемыми дивидендами, -говорит Серикбай Кусаинов. — В частности около трехсот вкладчиков «Шах-Тас» выражали нам открытый протест, когда сотрудники прокуратуры проводили мероприятия по приостановлению работу этой фирмы. Но надо понимать, что если не предотвратить деятельность подобных пирамид в самом начале, то процесс грозит превратиться в лавинообразную аферу. И пострадают от нее, прежде всего малообеспеченные слои населения — пенсионеры, студенты, бюджетники. Те, кто поддастся искушению получить быструю и значительную прибыль, став «не халявщиком, но партнером» шымкентских «мавроди».
— Сейчас, приостановив деятельность одной кредитной организации (по двум другим идет анализ их деятельности), мы изъяли из кассы порядка семи миллионов тенге, — рассказывает С. Кусаинов. Эти средства будут возвращены их вкладчикам, только без обещанных премиальных-дивидендов.
В целом в настоящее время в законе достаточно четко предусмотрены меры по воздействию на финансовые пирамиды — создание таких компаний относится к мошенничеству. Однако юридический казус в том, что сейчас еще, в период своей раскрутки, местные МММ никого не обманули. И предъявлять организаторам обвинение в злом умысле по данной статье — преждевременно. Факт мошенничества станет однозначным, когда подобная фирма откажется выплачивать дивиденды. Но это происходит как правило только тогда, когда главари подготовят себе отход, единовременно сняв всю кассу. В таких случаях правоохранительным органам придется проявлять просто телепатическую оперативность. Но в любом случае неизбежен риск социального взрыва многотысячной армии «вкладчиков».
Поэтому прокуратура сейчас фокусирует свои претензии к новоявленным южно-казахстанским МММ именно в части несоблюдения ими законов «О микрокредитных организациях». Возможно, даже что и по этим статьям мерой реагирования станет отзыв лицензий, отказ в праве на занятия данной деятельностью. Хотя не исключено, что по результатам расследования вышеупомянутой комиссии финпола, КНБ, ДВД, организаторам «льготного кредитования» будут предъявлены и более серьезные обвинения.
В прокуратуре также не исключают, что могут быть выявлены и другие аналогичные кредитные предприятия, пытающиеся нажиться на финансовых пирамидах.
Отметим, что в отличие от всем известных «МММ» «Хопер-инвест» и т.п. российских пирамид времен перестройки, шымкентские мавроди не стремились наладить широкомасштабную пиар-компанию и не давали агрессивной рекламы в СМИ. Расчет был построен именно на личностном, сетевом распространении информации между клиентами о сверхприбыльном деле.
Фото с сайта http://www.expert.ru