И для ее поддержки предложил выделять финансовые средства. «Я считаю, мы должны дать небольшие средства, наверное, 50-100 миллионов тенге каждому аульному акиму, чтобы они под контролем районных маслихатов решили текущие задачи для населения, которое терпит какое-то бедствие, выдавали микрокредиты. Таким образом, мы не только решаем вопросы занятости, но и создаем стимулы для появления новых производств в нашей стране».
О микрокредитах Президент упомянул неслучайно. Система микрокредитов — это, пожалуй, единственный сегмент финансовой системы, который в пору кризисных испытаний сохранил тенденцию к нормальному функционированию. Банки во всем мире сегодня в «подвешенном» состоянии: от дефолта государство их спасло, но наладить нормальную кредитную деятельность они никак не могут. Сегодня получить кредит в банке стало для бизнесменов чрезвычайно трудно.
Тем временем на днях был опубликован отчет Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана за прошедший, трудный 2008 год, с анализом деятельности данных финансовых учреждений в стране. И оказалось, что микрофинансовый сектор перенес кризисное лихолетье куда лучше, чем банковский. Он обнаружил необычайную жизнестойкость и умение приспосабливаться к ситуации. Поэтому стоит к нему присмотреться внимательнее.
Анализ и выводы отчета представлены по 44 микрофинансовым организациям — членам АМФОК, предоставившим статистические данные по формату АМФОК с октября по декабрь 2008 г.
Общий сводный анализ за 2008 год показывает анализ развития деятельности членов АМФОК по таким показателям, как: валовой объем и сумма выданных микрокредитов за период, размер активного портфеля за отчетный период, количество активных клиентов, тенденция роста среднего размера займа, а также тенденция развития МФО-членов АМФОК за 2008 г. и сравнительная характеристика по предыдущим годам. Так что это серьезное и вполне репрезентативное исследование, отражающее объективную картину.
Количество МФО-членов Ассоциации по состоянию на 01.01.2009 г. составило 67, в 2006 году данное число не превышало 45, то время как в 2005 — 32. Общеэкономический спад в республике также и повлиял на ситуацию по численности членов МФО Ассоциации, число в течение 2008 г. также менялось. Такая закономерность связана с одной стороны ликвидацией ряда МКО в связи понесенными убытками, с другой стороны — вступлением в Ассоциацию новых МФО. Увеличение численности новых МФО по республике связано со спросом на микрокредиты на региональных рынках, особенно во время приостановления коммерческими банками заемных операций. Негативным моментом увеличения численности МФО является неэффективная и некорректным образом поставленная работа (незнание своего рынка, неправильные кредитные продукты и т.п.), что в дальнейшем приводит к дефолту организации.
Совокупный размер активного портфеля займов членов АМФОК по состоянию на 01 января 2009 г. составил 20 333 023 723 тенге (или около 169 441 864 USD). МФО-члены АМФОК обслуживают в совокупном количестве более 55 151 клиентов с портфелем более 20 377 714 895 тенге.
Как отмечается в докладе, в стране все еще сохраняется тенденция усиленного спроса на микрокредиты. Негативным моментом в данном случае является усугубление наплыва «недобросовестных» клиентов.
Портфель займов АМФОК представлен 44 членами — МФО, основной портфель членов АМФОК на отчетный период остается за 10 крупными МФО, как: МКО KazMicroFinance, МКО ТАТ Сеним, Азиатский Кредитный Фонд, МКО Астана финанс, КТ Орда кредит, КТ Алматы-кредит, КТ Ак булак, ЗМКО, МКО Алатау, МКО Арнур кредит.
В разрезе общего валового кредитного портфеля всех членов Ассоциации, кредитный портфель данных МФО составляет 88,4%. Основная доля кредитного портфеля приходится на 3 крупных кредитных товарищества и 1 микрокредитной организации. Несмотря на сложившуюся экономическую ситуацию, большинство зрелых и устойчивых микрофинансовых организаций продолжили политику расширения масштабов своей деятельности, тем самым, трансформируясь из мелких и малых МФО в средние по размеру и масштабу деятельности. Стоит отметить, что среди вступающих в Ассоциацию новых членов есть МФО с немалым размером портфеля займов.
В течение 2008 года наблюдались резкие скачки роста и снижения объемов выдач кредитов. Особенно в первом и третьем квартале. Заметный рост объема выданных кредитов в третьем квартале объясняется активизацией деловых процессов клиентов МФО (июль-август). Так, объем выданных кредитов по членам АМФОК в третьем квартале составил 2 318 379 196 тенге. Последующее снижение объемов выдачи кредитов уже в четвертом квартале было связано со многими внутренними и внешними факторами. С начала сентября 2008 года наметился общий экономический спад, что, так или иначе, повлияло на деятельность многих финансовых институтов, в том числе и микрокредитных организаций. Одной из явных причин такого снижения деятельности МФО является снижение (а в последующем и спад) деловой активности предпринимателей — клиентов микрофинансовых организаций. Он существенно повлиял на показатель возвратности кредитов, что в конечном итоге отразилось на последующей выдаче кредитов. Также причиной замедления темпов развития МФО является приостановление финансирования коммерческими банками, что также неблагоприятно отразилось на потребителях банковского финансирования (некоторые МФО финансируются в банках).
С удовлетворением можно отметить, что МФО наращивают свою клиентскую базу. Такие МФО, как МКО KazMicroFinance, Азиатский Кредитный Фонд, ОФ КМО Береке, МКО Астана-финанс, МКО Алатау, МКО Арнур-кредит, Атырауский Центр Микрокредитования имеют самое большое количество активных клиентов (от 1 000 клиентов) в разрезе общего количества активных клиентов членов Ассоциации.
Доля активных клиентов этих организаций в разрезе общей доли активных клиентов всех членов Ассоциации составила 89%. Кроме снижения средних размеров микрокредитов, крупные и средние МФО продолжили политику постепенного проникновения на новые рынки с целью большего охвата и расширения клиентской базы.
В разрезе регионов большинство членов Ассоциации (53%) представлены в южных областях Казахстана. Самый низкий показатель регионального присутствия членов АМФОК остался на прежнем уровне 7%. Если рассматривать в целом по западному региону, самыми активными являются только г.Уральск и г.Актобе. А Мангистауская область сильно отстает по развитию микрокредитных организаций не только по региону, но в разрезе других регионов Казахстана. Наблюдается тенденция создания МФО в северных областях.
Большинство МФО-членов АМФОК, в основном, обслуживают городское население. Однако, в последнее время более половины МФО-членов АМФОК начали акцентировать свое внимание на сельском хозяйстве. В сложившейся экономической ситуации, данный сектор, несмотря на большие риски и долгосрочность окупаемости проектов, остается не полностью занятой нишей. Так, несколько средних и крупных МФО открыли и планируют открыть суб-офисы и представительства в сельских регионах Казахстана. Из всего числа членов АМФОК, 17 МФО — ориентированы на сельское хозяйство. Доля сельхозориентированных МФО составляет только 25%, что на 12% больше, чем в предыдущем квартале 2008 года.
Выступавший недавно перед прессой председатель совета директоров Ассоциации микрокредитных организаций Казахстана Шалкар Жусупов считает, что некоторый спад микрокредитования вызван общим снижением темпов роста экономики и покупательского спроса. Производство упало, потому что упал спрос из-за нехватки средств у многих покупателей. Но малый и очень малый бизнес неистребим — это настоящая плодородная почва, «грибница» для всего отечественного бизнеса. Микрокредиты позволяют этой «грибнице» выживать в самые трудные времена, что дает надежду на возрождение всего бизнеса.
Есть и другая сторона проблемы — социальная. Тысячи мелких бизнесменов в стране — это возможность создавать десятки тысяч новых рабочих мест в тех регионах, где нет крупных предприятий и мощной ресурсной базы.
По мнению экспертов, если хотя бы половина обещанных Президентом в Послании средств, которые поступят местным акимам, будет потрачена на микрофинансирование, то это может дать мощный толчок предпринимательской инициативе на местах. А значит — позволит зарабатывать людям на жизнь, снизит уровень социальной напряженности, особенно в селах.
Иллюстрация с сайта http://www.parklane.ua