И вот мечта снова откладывается на неопределенный срок. А ведь часто это – новая квартира, дом или жилье для растущих детей, внуков. Если уж решили копить, то используйте проверенный многими казахстанцами вариант – систему жилищных строительных сбережений. Ее успешно реализует Отбасы банк вот уже 18 лет.
“Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях как о заработке”, – говорил еще в XVIII в. американский ученый, писатель Бенджамин Франклин. И его слова актуальны и сегодня. Знакомые, давно раскусившие преимущества системы жилстройсбережений, уже приобрели себе квартиры и копят на жилье детям, внукам, имея при этом средние доходы.
Говорят, не нужно бояться слова “копить”, ведь оно не подразумевает затянуть пояс так, что выступят ребра. Отбасы банк помогает копить деньги, чтобы в будущем вкладчик мог взять недостающую ему сумму на доступных условиях. Накопления – основа всей системы жилищных строительных сбережений. Это своего рода касса взаимопомощи: пока одни клиенты копят, другие могут кредитоваться. “Совершеннолетняя” система жилстройсбережений уже не раз доказала свою надежность, важность и эффективность. С ее помощью почти 219 тысяч казахстанцев смогли приобрести собственное жилье без больших переплат и непосильных взносов.
“Экономила на всем, но знала, ради чего”
Что такое собственная крыша над головой? Уверенность в завтрашнем дне, стабильность, свобода, мир и лад в семье. Список большой.
Хочу поделиться историей 39-летней алматинки Жулдыз. Мама двоих сыновей рассказала, что с мужем и сыном жила в большом родительском доме.
Несколько лет назад случилась трагедия – погиб ее супруг. А скоро в доме появилась еще одна семья – брат с женой, и родственникам вместе стало тесно.
– Пришлось уйти с сыном к другим родственникам, – откровенничает Жулдыз. – Потом жили на квартире. Аренда съедала большую часть моей зарплаты. Вскоре я вышла замуж, родила сына, но совместная жизнь с супругом не сложилась. И вот я осталась на улице с двумя детьми. Твердо для себя решила – ради сыновей я должна купить квартиру! В 2013 году услышала об условиях Отбасы банка – тогда он назывался Жилстройсбербанк. Пошла, открыла накопительный счет, положила 10 тысяч тенге. После, как получала зарплату, в тот же день шла в банк и откладывала в среднем 20 процентов от дохода. Моя зарплата зависела от количества отработанных часов, получалось когда больше, когда меньше.
– Поделитесь секретами экономии?
– Исключила шопинг, посиделки, встречи с друзьями, дни рождения. Новые игрушки детям нам дарили, сладости пекла сама. Успокаивала себя – это временно и дети поймут. Экономила на всем, но знала, ради чего – как можно быстрее накопить первоначальный взнос, взять заём в банке и купить жилье. И вот в 2018 году мечта сбылась – я сама накопила 50 процентов суммы, с учетом премии от государства, и купила квартиру в Алматы! Мне осталось выплачивать кредит год-полтора.
– Какие вы увидели преимущества кредитования в Отбасы банке?
– Смотрите, за аренду квартиры я платила ежемесячно 100 тысяч тенге. В этом году цены еще выросли. Первое время по займу я платила 80 тысяч тенге в месяц, сейчас плачу 62 тысячи. Последний год буду выплачивать ежемесячно чуть больше 50 тысяч тенге.
“Месяц назад купила дом своей мечты”
Жилищный заём – самый выгодный вид займа для казахстанцев, основа системы жилищных строительных сбережений. Он предоставляется при условии накопления на счете не менее 50 % от стоимости жилья, в течение срока не менее 3 лет. Оставшиеся 50 % суммы клиент получает по ставке от 3,5 % до 5 % годовых (ГЭСВ – от 3,6 %). По такому займу, как правило, незначительная переплата. Те, кто ранее брал в других БВУ ипотеку на покупку жилья, со мной согласятся: вознаграждения финансовому учреждению были запредельные.
Жительница Алматинской области Венера с 2014 года – вкладчица Отбасы банка.
– Жила у родителей, мечтала о большом, современном доме, – поделилась она своей историей. – Потихоньку собирала, откладывала, и так – целых 7 лет! Они пролетели быстро, даже не заметила. Знала, что у меня есть деньги, я могу на них надеяться и что за моей спиной банк – гарант, который даст возможность осуществить свои мечты. Продала дом, взяла жилищный заём на недостающую сумму и месяц назад справила новоселье. Мне очень повезло – со мной работала грамотная, человечная команда Отбасы банка. Мой консультант Нургуль Бермухамедова меня окрыляла, оказалось, что я – первая ее ласточка в этом деле. Были моменты, когда не могла отпроситься с работы, чтобы оформить некоторые документы. Консультант, сотрудники филиала в городе Каскелене Алматинской области во всем помогали, за что им огромная благодарность.
Солидный подарок к Новому году
Важный нюанс, о котором хочется рассказать: копить казахстанцам помогает государство. Многие слышали о премии для вкладчиков, но не все до конца понимают, как это работает.
Отбасы банк – единственный в Казахстане банк, вкладчики которого ежегодно получают премию государства в размере 20 %.
Начисляется она на сумму, которая не превышает 200 МРП, или 583 400 тенге. То есть, если в течение года клиент соберет эти средства на своем депозите или внесет их единовременно на счет, по итогам 2021 года, он получит максимальную премию – 116 680 тенге.
Чтобы получить такой бонус от государства, вкладчики Отбасы банка должны успеть пополнить свои депозиты до 31 декабря текущего года.
– Депозитная база Отбасы банка растет с каждым годом, что свидетельствует о доверии населения к системе жилищно-строительных сбережений. За последние 3 года она выросла с 624,2 миллиарда тенге до 1,3 триллиона тенге. С увеличением количества депозитов и суммы сбережений на них увеличивается объем выплачиваемой премии государства, – поясняет председатель правления Отбасы банка Ляззат ИБРАГИМОВА. – По итогам прошлого года премия государства была выплачена 1 490 876 вкладчикам на сумму 50,2 миллиарда тенге. Отмечу, что выплату премии вкладчикам банка по закону обеспечивает государство. Так оно помогает своим гражданам быстрее накопить на собственное жилье. С учетом вознаграждения банка в размере 2 % годовых и премии государства эффективная ставка по депозитам в Отбасы банке может достигать 14 % годовых.
Важно помнить: премия государства начисляется только на те накопления, которые ранее не были поощрены, и если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия будет зачислена только на один из них, что вполне логично.
Подсказка для вкладчиков: объединяйтесь
Однако увеличить свои доходы можно в рамках “Семейного пакета” Отбасы банка. Для этого нужно открыть депозиты на нескольких членов семьи, и премия будет начислена на каждый вклад. Как только вкладчик решится на покупку недвижимости, все счета одной семьи объединяются в один, и он получает заём. Наша героиня Жулдыз так и сделала после покупки первой квартиры.
– Вторую квартиру я приобрела в этом году, – рассказала Жулдыз. – Воспользовалась средствами ЕНПФ. Устроилась на вторую работу и всю зарплату целенаправленно откладывала на депозит Отбасы банка. В рамках “Семейного пакета” открыла счета на своих детей. Пополняла все 3 счета. Ежегодно на них получала премию от государства. Понимаю, что в 45, 50 лет у меня не будет столько энергии, и, пока есть силы, надо работать и покупать недвижимость. Поэтому сейчас максимально вкладываюсь, чтобы потом отдыхать (смеется).
Другая алматинка, 31-летняя Нургуль, тоже воспользовалась “Семейным пакетом”:
– После развода мы с дочкой живем у мамы. Четыре года назад открыла депозит на себя и на дочь. После – на маму. Коплю деньги на первоначальный взнос. На каждый депозит получаю премию от государства. Надеюсь, скоро справим новоселье.
Дети растут быстро…
Как уже понял читатель, открыть накопительные депозиты можно не только на взрослых членов семьи. Отбасы банк запустил новый продукт – детский депозит “Арнау”.
Минимальный срок накопления по нему составляет 10 лет. За это время на сберегательном счете необходимо собрать 50 % от стоимости будущего жилья. В период накопления на средства вкладчика будет начисляться вознаграждение банка в размере 2 % годовых, ежегодная премия государства, о которой говорилось выше.
По истечении минимального срока накопления владелец депозита “Арнау” может претендовать на жилищный заём по ставке 2 % (ГЭСВ – от 2,1 %) годовых. Кстати, он оформляется только на совершеннолетних детей!
К слову, в банке и раньше была возможность открыть сберегательный счет на ребенка буквально со дня его рождения и копить ему на будущее жилье. Таких счетов в банке – более 200 тысяч. Теперь детский депозит для удобства клиентов банк выделил в отдельный продукт с еще более низкой ставкой по займу.
Открыть депозит “Арнау” на ребенка могут законные представители (родители, опекуны), а пополнить его могут также бабушки, дедушки, братья, сестры и даже организации. При этом “Арнау” нельзя будет уступать или объединять с другими депозитами, на него нельзя перейти с другой тарифной программы. Знакомая пара уже открыла такой депозит. Говорит, время стремительно летит, и не успеешь оглянуться, как сын приведет невесту и встанет вечный вопрос – где жить молодым?
АЛМАТЫ