В 2008 году в рамках мер поддержки малого и среднего бизнеса через банки второго уровня было освоено 173 миллиарда тенге и профинансировано около 5 тысяч проектов.
Однако уже во второй половине прошлого года, по мнению представителей бизнеса, банки стали искусственно тормозить выделение кредитов, а затем вообще практически свернули свое участие в государственной программе. “С прошлого лета банкиры начали ужесточать условия кредитования, – констатирует вице-президент Торгово-промышленной палаты Казахстана Серик Туржанов, – сначала они воспользовались пунктом о пересмотре ставки в договоре, который многие люди не заметили. А в августе банки и вовсе прекратили выдачу кредитов в тенге”.
По отзывам бизнесменов, итоговая цена кредита по схеме, когда государственные средства предоставляются банкам под 10–11%, а те добавляют к ним еще 5–7%, для малого бизнеса неподъемна.
– Я не могу брать кредиты под 16% годовых, которые нам предлагают банки, – разводит руками Сергей Денисов, директор одной алматинской компании, – если я это сделаю, то мой бизнес станет убыточным.
– Для долгосрочных проектов деньги банков в нашей стране слишком дороги, – считает предприниматель Игорь Дубнов. – В сфере услуг, например, любой крупный проект – долгосрочный. Я построил оздоровительный центр и только через три года смог сделать его прибыльным.
Обычно, чтобы “поднять” бизнес, надо 4–7 лет, которые уйдут на продвижение, формирование круга постоянных клиентов и в первую очередь – на возврат вложенных средств. Процентные ставки, которые в Казахстане считаются нормальными, в США и Европе сочли бы безумно дорогими. Но даже таких кредитов сегодня нет, говорят предприниматели.
Без банковских займов остановились налаженные цепочки сбыта.
– Мне кредиты не нужны, но мои заказчики их брали. Теперь они такой возможности лишены и покупают гораздо меньше, – отмечает Бахыт Алдунгаров, владелец мебельной фирмы. – Год назад у нас работало почти полсотни сотрудников, сейчас осталось полтора десятка. Сокращения начались с прошлого лета, а ведь у каждого уволенного – семья, дети…
Государственные деньги через банки второго уровня начали выделять еще в декабре. Но прошел январь, а кредитование так и не возобновилось, в то время ситуация в экономике продолжает ухудшаться, констатирует президент Независимой ассоциации предпринимателей Талгат Акуов:
– В январе этого года мы специально помогли нескольким заемщикам – членам нашей ассоциации – с залоговым обеспечением. Оно у них было в несколько раз больше, чем требуется по банковским нормативам. Потом эти бизнесмены пошли за кредитами во все 17 наших крупнейших банков. Денег им не дали нигде! В одних банках отказали сразу, в других – документы “рассматривают” до сих пор.
В этой ситуации власти решили возобновить кредитование через госфонд “Даму”, который уже имел такой опыт.
– До 2008 года фонд кредитовал все компании МСБ вне зависимости от сферы деятельности, но мы и тогда отдавали предпочтение производственным проектам, – объяснил нашему изданию директор департамента корпоративного развития фонда “Даму” Габит Лесбеков.
В прошлом году прямое кредитование через фонд отменили и создали схему выделения денег через банки. Это была вынужденная мера, считает г-н Лесбеков, “Даму” просто не мог освоить выделенные суммы. “В 2007 году на поддержку МСБ выделили 9 миллиардов тенге, а год спустя – почти миллиард долларов. У нас в фонде, включая 18 региональных филиалов, трудится около 290 человек. Чтобы оценить один проект, требуется пять-шесть экспертов в разных сферах. При этом один наш специалист не может одновременно вести более 4–5 проектов. А у крупных банков такие отделы в несколько раз больше.
В этой ситуации государство просто вынуждено выполнять работу, с которой коммерческие банки не справляются. Для Казахстана это необычно, но в Китае, например, большинство кредитов бизнесу уже много лет выдают именно государственные банки. Теперь этот успешный опыт оказался востребован и у нас. В сфере жилищного строительства, например, это уже произошло: население берет кредиты в рамках госпрограммы в государственном Жилстройсбербанке. В конце прошлого года было принято решение начать прямое финансирование остановившихся строек через “Даму”. Фонд будет кредитовать компании, у которых застопорилось строительство не более одного объекта. Выделение денег оговаривается целым рядом условий, например, жилье надо достроить за год, и продаваться оно должно по цене не более 800 долларов в Астане и не более 1000 – в Алматы.
Торговцам просьба не беспокоиться
Директор департамента корпоративного развития фонда “Даму” Габит Лесбеков:
– Программа фонда специально разработана для прямого кредитования малого и среднего бизнеса. На нее выделено 12 млрд. тенге, выдаваться кредиты будут также по фиксированной ставке, которая будет равна ставке рефинансирования Нацбанка.
– Для заемщиков установлено ограничение – кредиты в рамках программы могут брать только малые предприятия, работающие в сфере производства, сфере услуг, коммунального хозяйства, транспорта и телекоммуникаций. Торговля в этот перечень, к сожалению, не попадает.
Не смогут участвовать в новой программе индивидуальные предприниматели, а также крестьянские и фермерские хозяйства. Заемщик должен иметь форму ТОО и работать на рынке не менее года. Но если у компании есть надежный партнер, который давно покупает у нее продукцию или поставляет запчасти, то он может выступить поручителем по займу. В программе это названо “поддержкой кластеров”, но к этому термину можно привязать любой производственный проект на сумму до 3 млн. долларов. Компании могут получить от “Даму” кредит на срок до 7 лет. Особые привилегии имеют экспортеры и поставщики товаров по госзаказу.