Об этой и других программах банка рассказала заместитель директора филиала “Отбасы банка” в г. Алматы Данагул ТУСУПОВА.
В конце декабря даже в таких солидных заведениях, как банки, – особая атмосфера. На прошлой неделе в операционном зале филиала банка в г. Алматы заметил: у одного клиента из пакета предательски торчали колпак Деда Мороза и кончик бороды из ваты.
– Даже сказочные персонажи депозиты открывают? – спрашиваю.
– Да это уже на внучку (улыбается)! Подарок ей на Новый год…
Интересуюсь у Данагул: а чем ей запомнился уходящий год?
– И новые программы запустили, и прежние модернизировали.
– С какой начнем?
“Алматы Жастары”
– Мы разработали ее совместно с городским Акиматом в 2017 году в целях поддержки молодежи Алматы и предоставления ей ипотечных займов на приобретение жилья на льготных условиях. В этом году программе дали новый импульс. Условия программы немного изменили и увеличили объем кредитования.
– Потому что желающих стало больше?
– 2019-й был объявлен Годом молодежи, и в рамках государственной программы “Нұрлы жер” было запущено направление для работающей молодежи, которое сегодня успешно работает. Для дальнейшего развития поддержки молодежи на местном уровне мы в феврале этого года подписали с Акиматом соглашение по обновленной версии программы “Алматы Жастары 3.0”. В этом году увеличили объем финансирования до 13 миллиардов: 10 – от Акимата и 3 – от банка. А сумму займов подняли до 13 миллионов тенге. А самое главное – по предложению акима Бакытжана САГИНТАЕВА решили охватить такие сферы, как медицина, образование, культура, наука, СМИ.
– Данагул, это не версия бывшей программы “Молодая семья”?
– Нет. Программа “Молодая семья” была разработана в виде арендного жилья с последующим выкупом. И только семейные пары, стоящие в очереди в Акимате, участвовали. В “Алматы Жастары” таких ограничений нет. Под условия программы подпадает работающая молодежь в возрасте до 35 лет.
Кредитование военнослужащих
– Кажется, это уже третья версия программы за четыре года?
– Да, мы совершенствуем условия программы, делаем акцент на привлекательность накопления. Кредиты выдаются на льготных условиях, с первоначальным взносом 15 процентов от стоимости жилья.
– Ставка по кредиту осталась прежней – 8 процентов годовых?
– Да, но те, у кого накоплено 50 процентов от стоимости квартиры, – получат заем под 6 процентов. Приказано строиться! В ЖССБ стартовал третий этап жилищной программы для военнослужащих
– Не все люди в погонах, наверное, знают, что могут служить где-то в дальних гарнизонах, но могут приобрести жилье в Алматы, Таразе, Нур-Султане и других городах страны?
– Эту норму в новой версии мы сохранили. Нет никаких ограничений.
“Бақытты отбасы”
– Данагул, наверное, для вас – это самый сложный проект?
– Он начался с программы “Бақытты отбасы” в Алматы в прошлом году – для многодетных семей. Первоначальный взнос – один миллион тенге, который выделял и выделяет Акимат в виде жилищного сертификата каждому претенденту.
Учитывая, что миссия банка — это обеспечение казахстанских семей собственным жильем и укрепление чувства Родины, для нас успешная реализация этой программы очень важна. В последующем программа стартовала на республиканском уровне.
– И что нового в ней появилось?
– К многодетным семьям добавились еще две категории: семьи, у которых есть дети с ограниченными возможностями, и неполные семьи. За 2 года на финансирование программы из республиканского бюджета выделено 99 миллиардов тенге.
– На всех пряников всегда не хватает…
– Да, потенциальных клиентов очень много. Есть ограничение по доходам: на каждого члена семьи доход должен быть не более двух прожиточных минимумов (ПМ). Для них условия прежние – 2 процента годовых по кредиту. Для тех, у кого доход выше и находится на уровне до 3,1 ПМ, разработана программа “Шаңырақ” с процентной ставкой 5 процентов годовых, а первоначальным взносом – также на уровне 10 процентов. В данной программе есть обязательное условие: участник либо члены его семьи должны иметь доход от трудовой или предпринимательской деятельности.
– Если не ошибаюсь, зарплата только за последние полгода?
– Да, доход семьи проверяется за последние 6 месяцев.
“Детский депозит” и “Семейный пакет”
– Я так понял, что депозит “Арнау” – это дальнейшее развитие “Детского депозита”?
– Да, частично. Но, как следует из самого названия, депозит “Арнау” открывается специально для детей без возможности объединения с депозитами родителей. Этот депозит, предназначенный только для ребенка, позволит в будущем оформить кредит на покупку жилья под 2 процента годовых.
– Своя крыша над головой?
– Да, всё верно! Есть еще программа “Жас отбасы”. Муж и жена должны вместе копить. Для них нет ограничений по виду жилья – можно купить хоть на “первичке”, хоть на “вторичке”.
В то же время по объему выданных кредитов в “Отбасы банке” лидируют вовсе не государственные, а рыночные программы.
Справка “КАРАВАНА”
Всего по рыночным программам банк выдал в этом году около 30 тысяч займов на 390 миллиардов тенге. Ближайшие “конкуренты” – “Бақытты отбасы” (свыше 5 тысяч) и “Нұрлы жер” (свыше 6 тысяч) на общую сумму 128 миллиардов тенге.
По словам Данагул Тусуповой, раньше у людей было не совсем правильное понимание стратегии банка: многие думали, что он кредитует только бюджетников, госслужащих и отдельные слои населения в рамках определенных программ. Но на самом деле – это миф. Любой гражданин может купить квартиру или построить свой дом на кредит от “Отбасы банка”.
– Смотрите, считайте: у нас проценты по займу – 5–8,5 процента годовых. А программа “Свой дом” дала возможность многим гражданам страны купить собственное жилье по цене ниже рыночной. Так как по этой программе самым привлекательным условием при заключении соглашения с застройщиками является цена. Специальная цена для вкладчиков нашего банка.
– Потому что там не нужен дополнительный залог?
– Не только. ЖССБК первым открыл кредитование на покупку строящейся недвижимости. Пока дом строится, мы выдаем кредит под гарантии Фонда гарантирования жилищного строительства, теперь это единый жилищный оператор. В разных регионах – разные условия. И у людей разные зарплаты. В этом году запущен новый продукт – “Корпоративный”.
– А кто оплачивает банкет?
– Частные компании, предприятия. Они же и выступают гарантами. При этом сотрудники предприятий гарантированно приобретают жилье, с получением кредита на льготных условиях. Да, это наша новая программа. При этом она в какой-то степени повышает социальную ответственность работодателя. Он сам выделяет определенную сумму и условия кредитования для своих работников. Добавлю, что деньги организации – возвратные.
– А проценты по кредиту?
– Льготные! Под 5–7 процентов годовых. Причем получить их можно как с первоначальным взносом 10 процентов, так и без первоначального взноса. Отвечает предприятие-заказчик, которое хочет обеспечить доступным кредитом для покупки жилья ценные кадры.
– И много у вас таких уже?
– Пока в основном из западных областей республики – нефтегазодобывающие компании, горнодобывающие. Да, мы не смотрим в этом проекте на прописку людей и на наличие жилья в собственности. Времена меняются. И мы должны соответствовать этим изменениям. Но желание человека иметь свое жилье – оно вечное.
Новые времена – новые имена
Коронавирусная инфекция нанесла сильный удар по деятельности многих предприятий. “Отбасы банк” выдержал этот удар.
– Конечно, специально к карантину мы не готовились. Даже увеличили количество штатных и внештатных консультантов. Но еще два года назад многие свои услуги мы начали переносить в онлайн-режим. А когда в стране объявили чрезвычайное положение, то обратили внимание, что люди стали чаще заходить на наш сайт, чтобы получить нужную информацию. С начала пандемии на сайте банка фиксировалось в среднем 400 посещений в месяц.
– Всё, что ни делается, – к лучшему?
– Если наши клиенты по каким-либо причинам не могут прийти в отделение – можно общаться в Интернете в режиме 24/7. Это новый опыт и толчок к новым форматам работы.
– Данагул, лет пять назад я открывал депозит в Жилстройсбербанке непосредственно в операционном зале и общался с менеджером лично.
– Сейчас это можно сделать у себя дома, лежа на диване. Сделал видеозвонок: кружка чая в одной руке, смартфон – в другой. Следи, как пополняется твой счет, сколько процентов начислено… Не зря считается, что кризисы заставляют людей оптимизировать свою работу, минимизировать риски, искать новые пути роста и развития… Как гражданину Казахстана стать участником программы “Шаңырақ” “5-10-20” и обрести собственное жилье
***
20 декабря Жилстройсбербанк Казахстана прошел перерегистрацию. Теперь он называется АО “Жилищный строительный сберегательный банк “Отбасы банк”. И это название как нельзя лучше отражает его суть.
Комментируя это событие, глава банка Ляззат ИБРАГИМОВА сказала: “Инфраструктура банка, информационные и технологические ресурсы ускорят процесс обеспечения наших граждан жильем. Расширят возможность управления очередностью и оптимизируют процедуру получения жилья”.
Жандарбек АКТОТАЕВ, АЛМАТЫ