Парадокс? Долги казахстанцев перед банками сократились, но кредиты растут

По информации Нацбанка, на 1 июля 2024 года задолженность заемщиков перед банками составила 492,4 млрд тенге. За месяц этот показатель снизился на 2 %, или на 9,6 млрд тенге, передает Caravan.kz.

Большая часть просроченной задолженности приходится на потребительские кредиты, которые составляют 420 млрд тенге, что на 0,7 % больше по сравнению с 1 июня. Займы на прочие цели составили 50,8 млрд тенге, снизившись на 19,7 %, а ипотечные кредиты – 21,7 млрд тенге, уменьшившись на 0,5 %.

В региональном разрезе наибольший объем просроченной задолженности наблюдается в Алматы – 200,1 млрд тенге, что на 3,7 % больше по сравнению с прошлым месяцем. Далее следуют Шымкент с 40,9 млрд тенге (-1,7 %) и Астана с 40,7 млрд тенге (-5,1 %). Высокий уровень задолженности также зафиксирован в Карагандинской (26,4 млрд тенге, -13,2 %) и Туркестанской (19,7 млрд тенге, -2 %) областях. Наименьшая задолженность у жителей СКО (5,1 млрд тенге, -1,9 %) и области Ұлытау (2,7 млрд тенге, -38,6 %).

По другим данным Нацбанка, на 1 июля 2024 года банки выдали потребительски кредиты на сумму 11,6 трлн тенге, что на 36,5 % больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда объем составил 8,5 трлн тенге. Основная доля кредитов выдана в тенге – 11,6 трлн тенге, что на 36,5 % больше по сравнению с 1 июля 2023 года. Объем потребительских займов в иностранной валюте снизился до 1,6 млрд тенге, что на 40,7 % меньше. В Казахстане потратили триллионы на борьбу с бедностью: сколько реально дошло до малоимущих

В региональном разрезе лидирует Алматы с объемом выданных кредитов 3,6 трлн тенге (+33,3 %), за ним следуют Астана – 1,2 трлн тенге (+45,5 %), Шымкент – 925,9 млрд тенге (+34,7 %), а также Карагандинская (679,2 млрд тенге, +34,3 %) и Актюбинская (476,6 млрд тенге, +34,1 %) области. Наименьшие объемы кредитов выданы в области Ұлытау (107,8 млрд тенге, +29,3 %) и Алматинской области (141,3 млрд тенге, -30,6 %).

Итак, вернемся к исходным данным от финрегулятора. На 1 июля 2024 года казахстанцы задолжали банкам 492,4 млрд тенге. На первый взгляд, это хорошая новость, так как за месяц сумма уменьшилась на 2 %, или на 9,6 млрд тенге. Но давайте заглянем глубже: что на самом деле скрывается за этими цифрами? Своим мнением с медиапорталом Caravan.kz поделился отечественный эксперт в международной экономике Ануар Бахитханов.

«Наибольшая часть просроченной задолженности приходится на потребительские кредиты – 420 млрд тенге, и эта сумма за последний месяц даже выросла на 0,7 %. Это говорит о том, что многие наши сограждане продолжают активно брать кредиты для своих повседневных нужд. Возможно, это связано с недостатком сбережений или финансовой нестабильностью. С другой стороны, займы на прочие цели и ипотека показали снижение просроченной задолженности – на 19,7 % и 0,5 % соответственно. Это может говорить о более ответственном подходе к финансам в этих категориях или же о более жестких условиях кредитования.

Когда мы смотрим на регионы, картина тоже неоднозначна. В Алматы задолженность составляет 200,1 млрд тенге и выросла на 3,7 %. В Шымкенте долг составляет 40,9 млрд тенге, что немного снизилось, на 1,7 %. Астана с долгом в 40,7 млрд тенге показывает снижение на 5,1 %, что может быть признаком улучшения финансовой дисциплины или роста доходов жителей столицы», — отметил эксперт.

В Алматы, Астане и Шымкенте наблюдается значительный рост выдачи потребительских займов. В Алматы было выдано кредитов на сумму 3,6 трлн тенге (+33,3 %), в Астане – 1,2 трлн тенге (+45,5 %), а в Шымкенте – 925,9 млрд тенге (+34,7 %). Это, по мнению нашего спикера, отражает высокий уровень экономической активности в этих городах и подтверждает тенденцию к увеличению потребительских расходов.

Однако, продолжил специалист, снижение объемов потребительских займов в иностранной валюте до 1,6 млрд тенге (-40,7 %) указывает на снижение интереса к валютным займам. Это может быть связано с колебаниями валютного курса и повышенными рисками.

По мнению Бахитханова, рост потребительских займов на 36,5 % за год, до 11,6 трлн тенге, показывает, что закредитованность населения значительно увеличилась. С одной стороны, это стимулирует экономический рост за счет увеличения потребительских расходов. С другой – высокая закредитованность может стать серьезным риском для финансовой стабильности, если многие заемщики не смогут обслуживать свои долги.

Вместе с тем эксперт подчеркнул, что для стабилизации ситуации необходимо повышать финансовую грамотность населения и улучшать оценку платежеспособности заемщиков. Банк должен усилить контроль за выдачей кредитов, чтобы предотвратить кризисы неплатежей и обеспечить устойчивое развитие финансового сектора.

«Таким образом, данные Нацбанка подчеркивают важность сбалансированной кредитной политики и необходимости постоянного мониторинга закредитованности граждан для поддержания экономической стабильности в Казахстане», — подчеркнул Бахитханов.

Также, по мнению эксперта, отдельного внимания заслуживает момент, что явление непосильных кредитов и невозможности их погашения остается весьма распространенным среди казахстанцев. Постоянный рост просроченных задолженностей свидетельствует о частоте подобных случаев. Более того, значительное увеличение объема потребительских кредитов наряду с ростом просроченной задолженности указывает на то, что многие граждане вынуждены обращаться к кредитам для удовлетворения своих базовых потребностей и покрытия жизненных расходов в условиях финансовой нестабильности.

«Какой совет можно дать казахстанцам, которые испытывают трудности с погашением кредитов? Прежде всего крайне важно трезво оценивать свои финансовые возможности и избегать взятия кредитов, которые могут стать неподъемными. Во-вторых, необходимо стремиться к повышению своей финансовой грамотности: тщательно планировать бюджет, искать пути увеличения доходов и сокращения ненужных расходов. В-третьих, стоит обращаться за консультацией к финансовым специалистам или в банки для реструктуризации долговых обязательств в случае возникновения проблем с их погашением. И, наконец, следует соблюдать правила кибербезопасности и избегать мошеннических схем, которые могут значительно усугубить финансовые трудности», — резюмировал Ануар Бахитханов.