Об этом и многом другом, что тревожит каждого казахстанца, мы поговорили с экспертами, которые собрались на конгрессе финансистов, где выступил глава Нацбанка Данияр Акишев.
15 ноября финансисты страны отметили свой профессиональный праздник, а заодно подвели итоги 10 месяцев этого года, собравшись на конгрессе в Алматы.
Последний раз такое масштабное мероприятие с участием членов правительства, первых руководителей финансовых организаций, международных организаций проходило 11 лет назад – в 2006 году. Тогда конгресс открыл выступлением сам Президент Нурсултан Назарбаев, поставив задачи по транспарентности финансовой системы и подотчетности обществу.
На этот раз основной темой конгресса стало обсуждение макроэкономической политики и дальнейшего пути развития финансового сектора, оздоровление в целом банковской системы. Конечно же, финансисты не могли не вспомнить именинницу дня – национальную валюту тенге, которая появилась 24 года назад. За это время она переживала взлеты и падения, раскачиваемая волнами мировых кризисов, была признана одной из самых красивых в мире, и сегодня, как отметили эксперты, несмотря на все сложности, тенге не слабеет, вклады в национальной валюте растут и денежная масса увеличивается, а значит, люди активнее тратят, заставляя лопасти экономики крутиться быстрее.
Эксперты из мира финансов, собравшись группами на кофе-брейк, обсуждали самые актуальные проблемы на рынке финуслуг, и, пройдясь от одной компании до другой, можно было составить список горячих тем на повестке.
Впрочем, каждую из них затронул в своем выступлении глава Нацбанка Данияр Акишев. Год еще не закончен, но итоги 10 месяцев весьма показательны. А учитывая, что “отчетный период” был полон самых разных событий и практически Нацбанк стал одним из главных ньюсмейкеров, заставляя людей погружаться в мир финансовых новостей и следить за ситуацией, эта информация станет предметом обсуждения не только в узких финансовых кругах, но и среди рядовых казахстанцев. Повысить устойчивость!
В коридоре ожиданий
Обсуждая вопросы кредитно-денежной политики, эксперты акцентировали внимание на показателях инфляции, которые не могут не радовать. В начале года эксперты Нацбанка озвучивали эти целевые показатели в районе 6–8 процентов в течение года. И тогда цифры казались многим чересчур оптимистичными. И вот – результат. Уровень инфляции на протяжении большей части года демонстрировал медленную динамику на понижение. Показатель базовой инфляции без учета волатильных компонентов, как энергоресурсы, плодоовощная продукция, регулируемые услуги, снизился с 8,9 процента на конец прошлого года до 6,6 процента в сентябре.
В целом инфляция по итогам 10 месяцев года сложилась на уровне 7,7 процента, что соответствует оценкам Национального банка.
– В целом по итогам года мы ожидаем сохранения годовой инфляции в пределах целевого коридора, – сообщили в Нацбанке.
Особое внимание было уделено инфляционным ожиданиям населения, поскольку они играют важную роль при определении цен на товарных рынках и услуги. Национальный банк с января 2016 года проводит опросы населения, направленные на измерение инфляционных ожиданий, и они показывают, что уровень ожиданий стабилен и находится внутри целевого коридора на 2018 год, в районе 5–7 процентов.
При этом Нацбанк ставит задачу переступить в будущем и этот “психологический порог”.
– Мы четко определили свой таргет – постепенно снизить инфляцию до уровня ниже 4 процентов к 2020 году и удерживать ее на этом уровне в дальнейшем. Почему именно 4 процента? По нашему мнению, в условиях развивающейся экономики Казахстана этот уровень будет максимально способствовать поддержанию стабильного и поступательного экономического роста, – сказал Данияр Акишев.
О тенговой привлекательности
Еще одной интересной цифрой, заставившей экспертов подискутировать в перерывах между выступлениями, стал показатель роста наличных денег в обращении. В сентябре 2017 года по сравнению с декабрем 2016 года наличные деньги в обращении выросли на 3,9 процента – до 1,8 триллиона, рост на 67 миллиардов тенге. Показатель, который включает в себя все наличные тенге, все счета в банках в тенге и текущие счета в иностранной валюте, выросли на 12 процентов – до 14,1 триллиона тенге, рост почти на 1,5 триллиона тенге. Денежная масса с начала года выросла на 3,0 процента – до 20,5 триллиона тенге.
Выступающие также отметили сохранение тенденции снижения долларизации депозитов в стране.
Меры Национального банка по повышению привлекательности тенговых вкладов и стабилизация ситуации на валютном рынке способствуют постепенному восстановлению доверия населения к тенге.
Если в начале прошлого года долларизация достигала своего максимума в 70 процентов, то в текущем году наблюдается паритет между валютными и тенговыми депозитами, а уровень долларизации последние 7 месяцев находится в интервале 48–50 процентов.Учитывая опыт борьбы многих стран с долларизацией депозитов, можно утверждать, что Казахстан показал значительный прогресс с точки зрения повышения доверия к национальной валюте. Как обменять тенге на 4 доллара
Про кредиты доверия
Основной темой конгресса стало обсуждение ситуации с оздоровлением банковского сектора.
– Мы хотим быть понятными в нашей политике в отношении развития финансового сектора, в частности, по поддержке банковского сектора. Вместо долгосрочных программ развития, которые долго разрабатывались, обрастали планами мероприятий и, возможно, не всегда достигали первоначальных задач, Национальный банк перешел к решению конкретных задач, – сообщил Д. Акишев.
Первая цель, которую обозначил Нацбанк, – это докапитализация крупных банков. Что сегодня мы наблюдаем с Казкоммерцбанком и РБК. По последнему у собравшихся было больше всего вопросов и тревоги.
– В рамках программы мы идем на оздоровление РБК банка, чтобы обеспечить защиту интересов вкладчиков – физических лиц. Особенностью решения является оздоровление банка через разделение убытков с крупными кредиторами. По сути, это первый опыт добровольного bail-in в Казахстане, который приведет к оздоровлению крупного финансового института. На акционеров таких банков возлагаются повышенные обязательства по докапитализации банка, списанию портфеля проблемных займов, – разъяснил Данияр Акишев.
Также председатель Нацбанка отметил, что будет взято направление на усиление надзорного мандата финрегулятора. Главная цель – это достижение финансовой стабильности за счет менее затратных механизмов и сохранения денег налогоплательщиков в будущем.
Несмотря на все сложности, о которых открыто говорили в Нацбанке, система находится под контролем, и одним из главных показателей можно считать кредитную активность банков, которая показывает рост.
Кредитование экономики с начала года увеличилось на 4 процента и достигло 13,2 триллиона тенге на конец сентября 2017 года. Активизация кредитования происходит на фоне повышения деловой активности и увеличения потребительского спроса в результате смягчения денежно-кредитной политики. С начала года базовая ставка была поэтапно снижена с 12 процентов до 10,25 процента. Вслед за снижением базовой ставки снижается стоимость кредитных ресурсов, повышается их доступность. Все эти меры должны положительно отразиться и на развитии фондового рынка страны.
Перемены в режиме онлайн
Добиться положительных показателей, несмотря на сложность экономической ситуации, удалось благодаря тому, что Нацбанк принял уверенный курс на информационную открытость и работу с населением практически в режиме нон-стоп. То, что Нацбанк взялся за решение проблем и, можно сказать, вскрывает нарывы, которые зрели в системе годами, уже очевидно, и это вызвало шквал аплодисментов в зале. Разъяснительная работа идет по всем направлениям деятельности.
Глава финрегулятора подчеркнул на конгрессе, что Национальный банк в достижении поставленной цели будет придерживаться принципов последовательности, прозрачности и предсказуемости.
– Операции Национального банка прозрачны, что важно и для населения, и для участников рынка, поскольку обменный курс тенге остается особо чувствительным к различного рода информации. Здесь важны не только наши комментарии о ситуации, разъяснительная работа банков среди клиентов, но и системный диалог с обществом, – сказал Данияр Акишев. С Нацбанком на связи
В целях снижения социальной напряженности Национальным банком налажено взаимодействие с общественными объединениями, представляющими интересы проблемных ипотечных заемщиков. В 2017 году проведено 217 встреч заемщиков с представителями банков в целях поиска путей погашения проблемных займов.
Кроме этого, в общественной приемной Национального банка в 2017 году правовая помощь была оказана более 320 гражданам, осуществлен прием более 1 700 граждан. Также сотрудники Нацбанка консультируют граждан посредством мобильного приложения, которое на сегодняшний день скачали себе уже более 7 тысяч человек.
Большая работа проведена финрегулятором в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг и услуг микрофинансовых организаций. В Нацбанк обратились 10 828 заявителей.
И эти, казалось бы, не столь экономические, а больше уже социальные меры, приносят сегодня конкретные результаты. Население стало с большим доверием относиться к финансовой системе страны. И даже потрясения, происходящие на рынке финансовых услуг, уже не вызывают дикой паники, а позволяют действовать четко и конкретно, решая задачи.
АЛМАТЫ