Такую тактику избрало Агентство Финнадзора страны, которое довольно продолжительное время занимается усилением законодательной базы страны в плане регулирования финансового рынка. Рост есть, но его темпы снижаются. Меньше = качественней?!
Банковский сектор
Количество участников банковского сектора экономики не изменилось, их по-прежнему 34, из которых 14 банков с иностранным участием (включая 9 дочерних банков - нерезидентов Республики Казахстан).
На 1 июня 2006 года совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 731 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 24 млрд. тенге или на 3,4% - стабильный рост на протяжении двух последних месяцев. Совокупные активы банков увеличились за месяц на 244 млрд. тенге (приблизительно 5%).
Показатели адекватности капитала (соотношение размера капитала и суммы активов, взвешенных на уровень рисков) на отчетную дату составили k1 - 0,9; k2 - 0,15 (по состоянию на 01.05.06г.: k1 - 0,10; k2 -0,15). Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) увеличился за месяц на 183 млрд. тенге (5%) и превратился в 3 576 млрд. тенге.
Структура кредитного портфеля банков в целом остается неизменной на протяжении вот уже нескольких месяцев. Это около 58% стандартных кредитов, 39% сомнительных, 2,5% безнадежных.
Общая сумма вкладов, привлеченных банками от юридических и физических лиц (за исключением банков и международных финансовых организаций) - 2 998 млрд. тенге. Рост выразился цифрой 6,7% за истекший месяц и распределился равномерно между физическими и юридическими лицами.
Доходы БВУ (банков второго уровня) растут. На 1 июня этого года они составили 319 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 87,2%.
Сумма расходов также возросла - на 270 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 84%.
Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток) банков составил 49 млрд. тенге, что выше данного показателя за аналогичный период прошлого года на 105%.
Страховой рынок
За четыре месяца текущего года совокупные активы страховых организаций возросли на 16% и составили на 1 мая 85 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал также вырос на 18% и остановился на отметке в 54 млрд. тенге.
Сумма страховых резервов "дотянулась" до цифры 43 млрд. тенге, а объем выплаченных средств (к 1 мая 2006 года) - до 31 млрд. тенге, что на 38% больше показателя за аналогичный период прошлого года. В том числе по обязательному страхованию - 3,3 млрд. тенге (прирост на 44%), по добровольному личному страхованию - 3,3 млрд. тенге (прирост на 38%) и по добровольному имущественному страхованию - 24 млрд. тенге (прирост на 37%).
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем страховых премий, собранных за четыре месяца 2006 года по отрасли "страхование жизни" вырос почти в 3 раза (до 0,9 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях достигла 3% против 1,3% на 1 мая 2005 года. Стала ли жизнь менее безопасной? Безусловно, что заставляет задумываться…не о приятном.
Сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 15 млрд. тенге или около половины от общего объема страховых премий. Кроме того, интересен и факт, что с каждым годом растет объем страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам. В этом году он составляет 46% от общего объема страховых премий, а год назад - 36%.
Страховых выплат за четыре месяца текущего года было совершено почти на 4 млрд. тенге, что выше показателя предыдущего года на 18%.
В том числе, по обязательному страхованию - 1,67 млрд. тенге (56%), по добровольному личному страхованию - 0,45 млрд. тенге (прирост на 2,3%) и по добровольному имущественному страхованию - 1,63 млрд. тенге (уменьшение на 2,4%).
НПФ
В пенсионной системе Казахстана особых подвижек не наблюдается. По-прежнему инвестиционное управление пенсионными активами осуществляют 10 организаций, 3 из которых имеют лицензию на самостоятельное управление: АО "Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ", АО "Накопительный пенсионный фонд Народного Банка Казахстана" и АО "Накопительный пенсионный фонд БТА Казахстан".
Рост индивидуальных пенсионных счетов заметно замедлился. На 1 июня 2006 года он выразился числом 0,71%, что в количественном выражении равняется 56 243 счетам. Причем, они распределяются между добровольными пенсионными взносами и добровольными профессиональными пенсионными взносами в пропорции приблизительно один к двум. Рост показателей в первой категории остановился на отметке в 0,35%, во второй - 0,77%.
На 1 июня 2006 года пенсионные накопления вкладчиков достигли 757 млрд. тенге с ростом в 3%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
За май текущего года прирост пенсионных накоплений вкладчиков составил 19 млрд. тенге. При этом общее поступление пенсионных взносов увеличилось на 14 млрд. тенге. Сейчас общая сумма пенсионных взносов равна 577 млрд. тенге.
"Чистый" инвестиционный доход от инвестирования пенсионных активов
(за минусом комиссионных вознаграждений), распределенный на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков, вырос за месяц на 6 млрд. тенге и составил 205 млрд.
Рынок ценных бумаг
И без того еле живой рынок ценных бумаг (РЦБ) в отличие от остальных элементов финансовой системы страны постоянно что-то теряет. На этот раз игроков - по данным на 1 июня 2006 года на РЦБ осталось 2 181 АО с действующими выпусками корпоративных ценных бумаг, что на 57 меньше аналогичного показателя на 1 мая 2006 года. Прошел всего месяц.
В мае 2006 года зарегистрировано 24 выпуска акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации), аннулировано 70. По состоянию на 1 июня 2006 года в обращении находилось 2 339 действующих выпусков акций.
Также в мае текущего года было зарегистрировано 7 выпусков облигаций, общей номинальной стоимостью 144 млрд. тенге, а также 5 выпусков облигаций на сумму 140 млрд. тенге, зарегистрированных в рамках облигационных программ.
В обращении по состоянию на 1 июня 2006 года находилось 188 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 801 млрд. тенге.
Увеличилось число ПИФов (паевых инвестиционных фондов).
В мае их было зарегистрировано 7, всего же - 65 (51 - закрытых, 8 - открытых и 6 - интервальных). Также на рынке функционирует 9 акционерных инвестиционных фондов.
На начало этого месяца количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по категории "А" - 209 выпусков и по категории "В" - 56 выпусков.
Ипотечные компании
По последним данным АФН, в настоящее время на финансовом рынке республики функционирует 7 ипотечных компаний, осуществляющих отдельные виды банковских операций на основании действующих лицензий.
За отчетный месяц произошло уменьшение основных показателей, характеризующих их деятельность. Так сумма совокупных активов составила 96 млрд. тенге, что меньше на 0,7% показателей прошлого месяца. Совокупные обязательства ипотечных компаний достигли 73 млрд. тенге с сокращением на 1,1%, размер собственного капитала составляет 23,3 млрд. тенге.
Размер кредитного портфеля ипотечных компаний остановился на отметке в 79 млрд. тенге, уменьшившись на 0,3 млрд. тенге или 0,4%. В структуре совокупного кредитного портфеля преобладают стандартные кредиты, их доля 96,6%. Количество сомнительных займов мала - всего 3,1%, безнадежных - 0,3%.
К… закону
Количество обращений и жалоб в АФН от граждан республики, а также юридических лиц значительно сократилось. Если в апреле их было 63, то сейчас финансистами придется обработать всего 47. Так что надежда на увеличение скорости работы есть.
Конечно, к этому количеству добавляются нерешенные вопросы прошлого месяца. Учитывая их, на данный момент агентство представило соответствующие разъяснения по 17, а 46 - находятся на рассмотрении.
Из общего числа обращений 38% писем затрагивали вопросы деятельности банков второго уровня, 32% писем - по вопросам деятельности страховых организаций, 11% - накопительных пенсионных фондов, 2% - деятельность субъектов рынка ценных бумаг, и 17% - касались прочих вопросов финансового рынка.
Агентством проведены 7 проверок страховщиков, осуществляющих страховую, банковскую и деятельность по привлечениюосуществлению пенсионных взносоввыплат.
В 1 случае выявлен факт нарушения прав потребителей финансовых услуг. Компанию-нарушителя привлекли к административной ответственности.
Однако вряд ли это послужит примером для остальных акторов страхового рынка, в адрес которых продолжают поступать жалобы. В этот раз 4 страховые организации "оказались в опале". Двум акционерным обществам АФН уже направило письма-предписания за невыполнение норм действующего законодательства республики, к одной страховой организации применены меры административного взыскания в виде наложения штрафов за несвоевременное осуществление страховых выплат.
В целях укрепления института защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов Агентством разработан проект Закона "Об обязательном гарантировании депозитов в банках второго уровня Республики Казахстан", который вынесен на рассмотрение Сената Парламента страны.
Также для усиления уровня защиты прав инвесторов в республике НацБанком совместно с АФН разработан законопроект "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам защиты прав миноритарных инвесторов", который находится на согласовании в Правительстве страны.
Термин "миноритарный инвестор" обозначает такого инвестора, который осуществляет инвестиции в размере менее десяти процентов от голосующих акций. Другими словами - это менее десяти процентов голосов от общего количества голосов участников.
АФН продолжает следить за соблюдением банковского законодательства. За прошлый месяц финансистами был вынесено 12 обязательных для исполнения предписаний, 3 письма - обязательства, к 3 банкам применены санкции. По состоянию на 1 июня 2006 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 13 банков.
На очередном заседании Правления Агентства был рассмотрен и принят ряд постановлений для ужесточения надзора за деятельностью БВУ, в том числе: "Об утверждении формы и сроков представления банками второго уровня отчета об операциях "РЕПО", "обратное РЕПО", "О внесении дополнений и изменений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций", "Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня".
Также агентство следит и за другими участниками финансовой системы, к примеру, за акторами РЦБ. Только в этом месяце за невыполнение норм действующего законодательства по рынку ценных бумаг АФН направило 3 письма-предписания в адрес участников рынка и накопительных пенсионных фондов. В отношении четырех профессиональных участников РЦБ были применены штрафные санкции.
В мае Правлением Агентства был принят ряд постановлений по вопросам совершенствования пруденциального регулирования деятельности профессиональных участников РЦБ. Однако не все постановления направлены на ужесточение мер и регулирований.
АФН также намерено создавать условия для нормального функционирования РЦБ. Уже приняты постановления, которые усовершенствуют процедуры доступа эмитентов на фондовую биржу и в целом благоприятно повлияют на развитие инфраструктуры рынка.
Что касается ипотечных организаций, то ввиду повышенной их активности, АФН принято постановление "О внесении изменений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 февраля 2006 года №34 "Об утверждении Правил создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций".
Так что регулировать их деятельность и предотвращать возможные неприятные случаи теперь будет легче.
Помимо усиления законодательной базы, АФН занимается просветительской деятельностью. Проливает луч света в темном царстве экономики и финансов - на своем сайте.
В этом месяце там можно будет найти новые материалы по рынку ценных бумаг и банковской деятельности.