Дело в том, что сельскому жителю, не имеющему недвижимости в городе или не являющемуся владельцем иномарки, не работающему в государственном учреждении, -дорога к банковским кредитам закрыта.
Возжелавший расширить свой малюсенький бизнес селянин, не может получить необходимый кредит ни в самом народном, ни в самом стальном банке. Там существуют условия, которые ну никаким образом не вдохновляют его на сотрудничество с банковской системой.
Пример из жизни северного региона. Частная предпринимательница Валентина Черниченко, владелица магазина, живущая в селе, решила расширить свой бизнес и обратилась в Народный банк с соответствующим заявлением. В залог она предлагала здание, в котором и размещается магазин и весь ассортимент товаров в нем.
Что вышло из затеи? Приехал представитель банка, осмотрел магазин и … отказал в кредите. Обоснования для отказа он выдвинул резонные: здание не новое, объем товаров не соответствует стоимости запрашиваемого кредита. В итоге частная предпринимательница понесла расходы, связанные с выездом представителя банка на место в размере 10 тысяч тенге. А дохода никакого, естественно, не получила. После чего не только сама решила не связываться с банками, но и всем своим знакомым предпринимателям отсоветовала.
Начальник отдела предпринимательства Мендыкаринского района Костанайской области Андрей Шевченко при встрече привел такой пример. Одна из главных задач кредитного сотрудника до выдачи кредита - ознакомиться лично с домашним хозяйством потенциальных заемщиков.
И отказы часты по причине того, что будущий заемщик объективно не сможет ежемесячно погашать в течение шести месяцев при займе в 50 тысяч тенге 57,7 тысячи тенге. Не в силах он поставить свой мини-бизнес в такие жесткие рамки.
Простой анализ показал, что предпринимателям, занимающимся торговлей, невыгодно брать деньги под проценты с мая по август.
Зато в августе берут кредиты те, кто торгует одеждой и обувью для школьников. В декабре и январе деньги в долг нужны тем, кто помогает населению добывать на новогодние столы продукты питания. А в феврале - торгующим в канун мужского и женского праздников цветами, бижутерией, парфюмерией и иными мелочами.
Ставки в АО "Фонд финансовой поддержки", дислоцирующимся в Костанае составляют 9,5 процентов годовых. А в микрокредитном товариществе "Боровское" та же ставка меньше на полпроцента.
По информации руководителя этой кредитной организации Анны Олейник в нынешнем году их товарищество выдало 142 миллиона предпринимателям. Воспользовались ее услугами 25 человек.
Для иллюстрации своей надежности и востребованности на финансовом рынке, она привела наглядный пример. Сейчас, в момент мирового финансового кризиса эта организация завершает строительство своего двухэтажного офиса в центре села. Здесь никогда не было случаев невозврата кредитов, на чем обжигаются многие банки, потому что свою клиентуру они хорошо знают.
Сравнительный анализ предоставления кредитов Народным банком, Темирбанком и Северо-Казахстанским фондом кредитования выявляет любопытные цифры.
При получении кредита на 50 тысяч тенге в Народном банке на 12 месяцев при процентной ставке 14,5 сумма переплаты за все процессуальные издержки составляет 10850 тенге, то есть, фактически ставка кредита - 28 процентов годовых.
В Темирбанке при кредите в 50 тысяч та же цифра будет почти вдвое больше, 46 процентов. И поэтому предприниматели предпочитают пользоваться услугами Северо-Казахстанского фонда и кредитных товариществ, где и процедура оформления упрощена до минимума.
При выдаче кредитов возникают множественные проблемы организационного характера: удаленность хозяйства заемщика, скользящий график работы и так далее.
Именно эти факторы являются тормозом в развитии сельского предпринимательства через банковскую систему. А в Северо-Казахстанском фонде предпринимательства и в кредитном товариществе "Боровское" желающих получить всегда гораздо больше, нежели объем кредитных портфелей упомянутых организаций. Потому и ограничен размер кредита - 240 тысяч тенге на одно физическое лицо. Его получают ежегодно порядка 25 человек.
И многие предприниматели надеются, что банковские структуры возьмут на вооружение опыт работы по кредитованию селян этих двух малых, но эффективных финансовых учреждений.