Вот уже больше года висит на сайте “электронного правительства” законопроект о коллекторской деятельности. Депутаты должны вскоре приступить к его обсуждению. Но если закон пройдет “втихую”, без участия независимых экспертов, то есть опасение, что каждый из нас потенциально может оказаться под угрозой принуждения, вымогательства и психологического давления. Эксперты опасаются, как бы в конечном варианте закона не появились статьи, которые лоббировали бы интересы банков и коллекторов, а не обычных людей. Опасения понятны, ведь те, кому “посчастливилось” оказаться в руках коллекторских компаний, говорят, что методы работы напоминают рэкет 90-х. Когда вопросы решали наездом, угрозой, а порой и предупредительным размахиванием битой или кастетом.
Назад в 90-е…
– Коллекторская компания – звучит очень серьезно, но я поняла, что на самом деле могут представлять собою фирмы, которые скрываются за этой вывеской, – рассказывает бизнесвумен Алия. – Я столкнулась с их методами работы и ужаснулась. Дело было так. Я сдавала офисное помещение, ко мне пришли клиенты, сказали, что будут оказывать юридические и консалтинговые услуги, помогать при возврате долгов. Конечно, я с удовольствием согласилась с ними работать, но, как только они заселились, начались проблемы. В офис приходили реальные “братки”, как будто из 90-х. Люди видели, как они расхаживали с битами, кастетами, ругались матом на весь этаж, разговаривая с клиентами по телефону. Заплевали всю лестничную площадку. Другие арендаторы стали жаловаться, многие поставили мне ультиматум, что съедут, если я не избавлю их от этого “хулиганского” соседства. Я сообщила коллекторам, что не продлю наш договор, и вот тут-то поняла, что значит быть их жертвой. Они орали на меня, угрожали. Вели себя по-хамски. Большого труда стоило мне избавиться от них. Представляю, как себя чувствуют люди, которых они преследуют. Это действительно страшно, и не верится, что происходит сегодня, в наше время.
Как банки продают долги?
То, что коллекторские компании расплодились как грибы после дождя, явный признак того, что это очень выгодный бизнес. Но как и на чем зарабатывают эти “посредники”? Об этом нам рассказали юристы компании “Зан акикат”, которые постоянно сталкиваются с коллекторскими компаниями, защищая права обычных людей, оказавшихся в роли должников:
– Все банки второго уровня основную массу своих проблемных кредитов передают в коллекторские компании. Началась эта практика и расцвет коллекторских компаний еще несколько лет назад, когда Альянс-банк повыдавал людям беззалоговые займы, почти 32 тысячи по всему Казахстану, и многие из них оказались проблемными. Все дела передали коллекторам, и они стали работать, при этом очень агрессивно. Они выкупили у банка эти долги через договор права уступления требований, и понятно, что им нужно было возвращать затраченные деньги. Купили они эти долги по минимальной цене, но при этом планировали и заработать, – рассказывает юрист “Зан акиката” Жанат БУТИНБАЕВ.
Другая схема работы с банками – когда коллекторская компания оказывает услуги банку, не выкупая кредит, и за каждый возвращенный долг получает процент. И опять же у них денежный интерес, как можно быстрее выбить долг. Есть и более замудренные схемы.
– Сейчас в суде рассматривается коллективный иск на коллекторскую компанию, – продолжает юрист “Зан акиката”. – Там ситуация такая. Банк передал дела должников в коллекторскую компанию. Потом сотрудники этой компании попросили должников подписать новые договоры, якобы для составления нового графика погашения, а фактически это был новый договор займа с микрокредитной организацией, созданной при этом коллекторском бюро. С банком люди достигли мирового соглашения, всё решили, и вдруг у них всплыли новые долги, теперь уже перед микрокредитной организацией. Людей стали таскать по судам. Мы обращались в правоохранительные органы, дело двигалось очень медленно. И до сих пор эта тяжба продолжается. Люди проиграли суд, потом подали апелляцию.
В таких делах очень сложно добыть правду, судья должен вникать в хитроумные схемы и быть блестящим финансистом, а не только разбираться в законах. Именно поэтому эксперты опасаются, что законопроект о коллекторской деятельности не только не решит проблем, но может даже усугубить ситуацию, наделив эти компании еще большими правами.
Схемы по “выбиванию” денег
– Бывали ситуации, что сотрудники коллекторских компаний приходили к людям ночью или прямо на день рождения и в присутствии гостей начинали разборки. Также могли звонить на работу, порочить репутацию человека. Люди стали бояться их, – рассказывают наши эксперты. – Сотрудники этих компаний давят на людей, используя в том числе и разные статьи законов, дескать, могут посадить должника за мошенничество. Люди у нас законы знают плохо, поэтому многие начинают паниковать.
Еще один случай – в Павлодаре женщину с детьми, которая оказалась в очень тяжелой ситуации, третировали, угрожали посадить в тюрьму, при этом звонивший человек представлялся ни больше ни меньше, как судьей! Когда к нам обратилась эта женщина, мы сразу поняли, что здесь что-то нечисто. Судья не будет заниматься такими делами и так себя вести с людьми. Вскоре мы выяснили, что это звонила сотрудница коллекторской компании.
Другая история – женщина платила одной коллекторской компании несколько месяцев, потом увидела, что основной долг вообще не уменьшается. Она спросила почему, на что ей ответили: “Вы что, думаете, мы аренду не платим?” – рассказывает эксперт Жанат Бутинбаев.
То есть должники, попавшие к ним в руки, становятся бездонным кошельком по оплате всех их нужд.
Штрафная кабала на всю жизнь
Штрафные санкции в коллекторских компаниях растут бешеными темпами, и сложно разобраться, почему возникают именно такие суммы, откуда появляется огромная пеня.
– Если в банке ты еще можешь взять нормальный график погашения, выяснить почему такие суммы, то здесь ты просто оказываешься в неведении. И можешь всю жизнь платить и оставаться в долгах. Были такие случаи, коллекторы сообщали клиентам, что у них идет “президентская акция”, дескать, оплатите половину сразу и тогда вам долг полностью закроем. Люди бежали сломя голову, где-то перезанимали деньги, брали новые кредиты, чтобы выкупить свой долг у коллекторской компании, ведь там пеня просто неподъемная. А потом им вдруг сообщали, что у них еще, оказывается, долг – так в компьютере написано. Люди в шоке, и никто помочь им не может. Мы запрашивали официально у одной коллекторской компании информацию, откуда у людей появляются такие долги, но нам отвечали, что не могут предоставить такие данные. Настоящий беспредел творится в мелких городах и областях, там вообще правды не сыщешь, – говорит Жанат Бутинбаев.
“Утюги на грудь мы никому не ставим!”
Эксперты опасаются, как бы законопроект о коллекторских компаниях не прошел “втихомолку”, без обсуждений и участия независимых экспертов в доработках.
– Понятно, что там защищаются интересы самих компаний, а вот права обычных людей нет. Да и обязанности коллекторов прописаны слабо, – считают юристы. – У нас 80 процентов казахстанцев в кредитах! Проблема с выбиванием долгов может коснуться каждой семьи. И поэтому в законе нужно четко прописать процедуру обжалования действий коллекторских компаний, нужно внести дополнения в Гражданско-процессуальный кодекс. Например, есть такое понятие в законах, как банковская тайна, они не могут сообщать всем, что человек должник, и порочить его честь и достоинство.
Мы смогли дозвониться в одну коллекторскую компанию, чтобы узнать их мнение о законопроекте. Но там, к нашему удивлению, сказали, что закон видели мельком. На вопрос, решают ли они проблемы с должниками только в рамках закона, мужчина с грубым голосом, сплевывая через слово, ответил: “Утюги на грудь мы никому не ставим!” – и бросил трубку.
Надо защитить права граждан
Мажилисмен Айкын КОНУРОВ:
– Хотя законопроект о коллекторской деятельности уже давно висит на сайте “электронного правительства”, к моему удивлению, никто из участников этого рынка особо его не обсуждает. То, что разработал Нацбанк, хоть как-то уже регулирует эту сферу. Но есть необходимость рассмотреть его более глубоко и прописать ответственность таких компаний за неправомерные действия. Сейчас их деятельность регулируется только Гражданским кодексом. Долги выбивают разными способами, некоторые коллекторы переходят планку и начинают разговаривать, как в 90-е, на языке бандитов. В законе необходимо прописать, что все телефонные разговоры между коллекторской компанией и клиентом должны записываться. Нужно защитить наших граждан. Законодательство у нас было разработано под коммерческие банки, поэтому не был принят закон о банкротстве физических лиц. Там, где четко не обозначены права заемщика, возможны злоупотребления. В основном в коллекторских компаниях работают бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые имеют связи. Сейчас они получают информацию о людях по своим каналам. Если же закон примут, то у них появится легальный доступ к базам.
На сегодня деятельность коллекторских компаний не лицензируется, и практически она вне правового поля. Можно просто зарегистрировать ТОО и начинать работу.
Алматы