Целью Программы является стимулирование финансирования индустриально-инновационного развития Республики Казахстан. Программой предполагается поэтапное выделение кредитов банкам второго уровня (БВУ) на общую сумму до $800 млн. (или эквивалента в тенге). На первом этапе в БВУ планируется разместить 45 млрд. тенге. Впоследствии эти средства будут выданы частному бизнесу на срок до 5 лет со ставкой вознаграждения не более 11,5% годовых (в настоящее время среднерыночная ставка по таким кредитам – 13%). Суммы займов для субъектов частного предпринимательства составят от 1 до 4,5 млрд. тенге.
Финансовые ресурсы, размещаемые в БВУ, будут выдаваться субъектам бизнеса на реализацию инвестиционных проектов и экспортных операций, а также пополнение оборотного капитала. Основным подходом к работе с БВУ станет невмешательство в их внутренние процедуры и кредитный процесс со стороны Кредитора. БВУ будут самостоятельно нести полную ответственность за риски принятых решений. Кредитором Программы выступит БРК. Агентом, осуществляющим мониторинг Программы, станет Фонд «Даму». Программа утверждена Советом директоров АО «Банк развития Казахстана» и одобрена Государственной комиссией по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан.
«Мы посчитали, что у нас по группе компаний, входящих в Байтерек, порядка 53% финансовых ресурсов являются временно свободными. То есть деньги, которые выделены государством и должны работать на экономику, зачастую находятся без движения. В это время отечественный бизнес не может кредит в банке получить на развитие, потому что у банков недостаток длинных и недорогих финансовых ресурсов. Вот и получается у нас, что потребительское кредитование растет, а реальный сектор недополучает необходимого финансирования. Конечно, в масштабах всей экономики $800 млн., которые мы сейчас выделяем, не решат всех проблем, но они начнут работать на индустриализацию, а это уже хорошо. Программа позволит решать сразу несколько задач. Бизнес получит длинные кредиты, банки – ликвидность, государство – экономическое развитие и налоги», - отметил Глава Холдинга «Байтерек» Куандык Бишимбаев.
Кроме того, по его словам, таким образом будет решена проблема забюрократизированности процедур БРК, о которой говорил Глава государства Нурсултан Назарбаев. «Теперь БРК, вместо того, чтобы тратить месяцами время на изучение и экспертизу проектов, заставляя ждать предпринимателей и впустую храня деньги в «кубышке», просто передаст часть своих ресурсов в БВУ, которые сами всю эту работу проделают и риски понесут. Это позволит Банку сосредоточиться на финансировании крупных инвестиционных проектов стоимостью свыше $30 млн, - отметил Куандык Бишимбаев. - Фонд «Даму», используя наработанный опыт, будет следить за тем, чтобы деньги выдавались и тратились по назначению. Это и есть то, что мы называем синергией институтов развития».
Важно отметить, что финансовые ресурсы, которые БРК при поддержке холдинга вкладывает сейчас в реальный сектор, позволят снизить дефицит инвестиций в приоритетных секторах ГПФИИР. По оценкам Холдинга, до 2019 года этот дефицит, учитывая сложную ситуацию с БВУ, может составить около $10-12 млрд, добавил К. Бишимбаев.
Справочно: Мировой финансовый кризис привел к банкротству ряда крупнейших финансовых институтов мира и значительно снизил доступ к капиталу для игроков финансового рынка развивающихся стран, включая Казахстан. Дефицит «длинных денег» у казахстанских банков отразился на уровне кредитования национальной экономики. Так, в республике в период с 2007 по 2012 гг. рост инвестиций в основные активы снизился с 25,1% до 2,2%, кредитование корпоративного сектора с 36% до 23% в процентах к ВВП, финансирование субъектов МСБ c 32% до 23% в общем портфеле кредитов финансовых институтов.