В 2019 году в Отбасы банке появился продукт “Корпоративный”.
Он предназначен для кредитования по льготным условиям коллективов частных компаний, предприятий, государственных и коммунальных организаций. Конечная цель прагматичная – помочь отечественным компаниям обеспечить как можно больше сотрудников жильем!
Крыша над головой нужна каждому
И желательно – своя! В Казахстане внедрены разные программы для этих целей. Так, государственные предназначены в основном для тех, кто стоит в очереди на жилье в акимате... Но не всегда молодой специалист с завода или медсестра частной клиники могут попасть в эту очередь, потому и остаются за бортом госпрограмм. Накопить 50 % первоначального взноса, чтобы участвовать в других программах кредитования, не всегда под силу. В целом вопрос приобретения жилья, в том числе для тех, кто годами, десятилетиями трудится на одном рабочем месте, стоит очень остро. Люди готовы затянуть пояса потуже, взять кредит, но чтобы была какая-то поддержка, гарантия. Например, со стороны работодателя.
Часто сотрудники по старой привычке обращаются к руководству компании с просьбой оказать помощь в решении жилищного вопроса. И теперь у работодателя есть хорошая возможность помочь своим работникам благодаря продукту “Корпоративный”.
– Так как был спрос от организаций на корпоративное кредитование, банк решил разработать Корпоративный продукт, который поможет не только обеспечить собственной жилплощадью работников, но и сформировать корпус высококвалифицированных специалистов в разных отраслях, – рассказал на встрече с журналистами заместитель председателя правления Отбасы банка Нурлан АКШАНОВ. – Это возможность для казахстанских компаний и предприятий поддержать своих работников и даже удержать высококлассных специалистов, которым конкуренты предлагают более выгодные условия. Многие из них не имеют своего жилья, и не все могут накопить на первоначальный взнос для кредитования.
“Давно хотел купить дом своей мечты, и вот она сбылась – живу рядом с морем!”
Первым партнером Отбасы банка по обеспечению своих сотрудников доступным жильем в 2019 году стало АО “Каражанбасмунай”. В рамках продукта “Корпоративный” прокредитовано 99 работников данной нефтедобывающей компании. Чтобы воспользоваться льготным кредитованием по продукту банка, АО “Каражанбасмунай” выделило собственные средства для фондирования в размере 100 % (1,3 миллиарда тенге). По условиям соглашения, банк вернет эти средства компании в полном объеме через 4 года.
– Несмотря на то что нефтяники считаются обеспеченными людьми, не всем по карману взять и купить жилье – в Западном регионе обычно семьи многодетные, расходы у них больше, чем у обычных семей, а всем нужно расширяться. Потом, есть традиция – сын вырос, дочь выходит замуж, надо отдельную квартиру купить, – продолжает Нурлан Акшанов. – Или, например, семья живет в поселке, но очень хочет приобрести жилье в городе Актау. Поэтому компания “Каражанбасмунай” изъявила желание помочь своим работникам решить квартирный вопрос. Компания выдала нам сумму в 1,3 миллиарда тенге под 2 %, а мы выдаем их работникам кредит под 5 %. Разница в 3 процента – покрытие наших расходов на возможные потери, просрочки погашения кредитов. Если работники не вернут эти деньги, банк всё равно должен вернуть их в компанию “Каражанбасмунай”.
Особенность соглашения с “Каражанбасмунай” в том, что работники приходят с нулевым первоначальным взносом. Даже если у сотрудника нет накоплений, он всё равно может оформить кредит под 5 % годовых. Это – отличные условия!
Заместитель начальника цеха добычи нефти-3 АО “Каражанбасмунай” и по совместительству – отец шестерых детей, 41-летний Жумажан ИЛЬЯСОВ – один из счастливых обладателей трехкомнатной квартиры в микрорайоне № 26 г. Актау, благодаря продукту “Корпоративный”.
– Я родился и вырос в городе Шевченко (Актау). Окончил факультет нефти и газа Университета им. Ш. Есенова, – рассказал свою историю Жумажан. – В 2002 году женился. А через год начал работать оператором в АО “Каражанбасмунай”. Я очень целеустремленный, люблю свою работу, и у меня пошел рост по карьерной лестнице. Давно хотел купить дом моей мечты, и вот она сбылась! Благодаря программе Отбасы банка живу рядом с морем. Квартира очень уютная, и самое главное – она наша. Благодарю за поддержку свое руководство, которое поддерживает сотрудников. Желаю АО “Каражанбасмунай” и Отбасы банку процветания!
Заселяйся, живи и копи
А вот другой пример. В 2020 году в рамках Корпоративного продукта Отбасы банк заключил соглашение с Евразийской группой по направлению “Аренда: накопительный механизм”. В рамках данного соглашения компания строит и предоставляет жилье своим работникам сроком от 3 до 5 лет. Работники арендуют жилье у ERG, заселяются в него сразу, оплачивают за аренду по договору аренды и одновременно накапливают 30 % от стоимости жилья на депозите в Отбасы банке. После накопления 30 % от стоимости жилья банк на оставшиеся 70 % выдает предварительный жилищный заём по ставке 7 % годовых, и жилье выкупается работником у компании. Baspana market: удобно всем!
В Евразийскую группу входят: “Транснациональная компания Казхром”, “Соколовско-Сарбайское горно-обогатительное производственное объединение”, “Евроазиатская энергетическая корпорация (ЕЭК)”, “Алюминий Казахстана”, “Шубарколь комир”, “Казахстанский электролизный завод”, “ERG Service” и другие компании.
– ERG сама обратилась в Отбасы банк, – говорит Нурлан Акшанов. – Выяснилось: из 60-тысячного коллектива по всему Казахстану большое количество работников еще не решило жилищные вопросы. И компания старается их решить за счет постройки жилья. Особенно она сфокусирована на молодых, перспективных специалистах, которых хочет удержать в городах Рудный, Аксу, Экибастуз, Павлодар, Хромтау, Актобе. Помогая с жильем, компания удерживает перспективных работников, усиливает свой HR-бренд на рынке труда. Кстати, забота о сотрудниках – мировой тренд.
Так как многие работники предприятий не имеют возможности посетить филиал Отбасы банка, его консультанты на местах помогают людям. С соблюдением всех карантинных мер они могут просчитать, на какую сумму можно оформить кредит, какой ежемесячный платеж по нему будет. Удобно, что у Отбасы банка есть инструмент – предварительная оценка платежеспособности клиента. Ее можно просчитать за 15 минут и выдать сертификат, с которым клиент может смело подыскивать квартиру.
В рамках соглашения по Корпоративному продукту предусмотрена реализация 467 квартир в городах Павлодар, Экибастуз, Аксу и Караганда, из них 60 % уже заселены!
Например, в Павлодаре из 216 квартир 131 квартира заселена, еще 53 кандидата заключают договоры аренды между компанией и работниками. Счастливыми обладателями ключей стали работники “Алюминий Казахстана”, Казахстанского электролизного завода и ТОО “ERG Service”.
В Аксу предусмотрено 3 дома на 140 квартир. Жильцы 70 квартир уже заселились, еще столько же работников проходят процедуру оценки платежеспособности и заключают договоры аренды. Обладателями квартир стали работники Аксуского завода ферросплавов.
В Экибастузе из 70 квартир заняты 65: работники Евроазиатской энергетической компании обживают заветные квадратные метры. В Караганде по 41 квартире кандидаты проходят процедуру проверки платежеспособности.
Выигрывают все!
В данное время Отбасы банк ведет переговоры с несколькими казахстанскими компаниями, решившими помочь улучшить жилищные условия своих сотрудников.
– Надеемся, пример АО “Каражанбасмунай”, ERG станет заразительным для других корпораций, компаний, – говорит Нурлан Акшанов. – Корпоративный продукт, как конструктор Lego – у тебя куча деталей и ты можешь собрать любой вариант, всё зависит от запросов компании. Мы готовы предложить много разных вариантов. Корпоративный продукт предусматривает выдачу предварительных займов с первоначальным взносом от 0 % по ставке 5 % годовых. При этом в розничном кредитовании на рынке аналогичные предварительные займы банк выдает при наличии минимальных 15–20 % от стоимости жилья по ставке от 7 % годовых.
В рамках Корпоративного продукта компании по своему усмотрению могут оплатить своим сотрудникам первоначальный взнос по примеру механизма жилищных сертификатов.
Также банк готов участвовать в фондировании займов для корпоративного кредитования по принципу 40 % на 60 %. Где 40 % средств будут выделены банком, а 60 % будут направлены организацией. В этом случае кредит можно будет оформить по ставке 8 % годовых при наличии 10 % от стоимости квартиры, которые может вложить клиент самостоятельно или же в этом ему поможет компания. Максимальная сумма кредита – до 50 миллионов тенге.
По условиям Корпоративного продукта жилье заемщики ищут самостоятельно, на первичном или вторичном рынках. Возможны варианты, где организация сможет выделить участок и построить дом или же найти застройщика, что существенно удешевит покупку жилья работниками.
– Значимость продукта “Корпоративный” – огромная! – заключает банкир. – Эффект для сотрудника понятен – низкая процентная ставка, собственная крыша над головой, лояльность к работодателю. Тот тоже выигрывает – удерживает костяк хороших работников, ведь часто с человеком уходят знания, опыт или прорывные идеи. Банк, в свою очередь, приобретает новых вкладчиков: дети, выросшие в квартирах, которые помог купить Отбасы банк, в будущем будут нашими клиентами. И такая практика уже есть.
АЛМАТЫ