В 2020 году работодатели начнут отчислять за свой счет дополнительные пять процентов от размера зарплаты на пенсионные счета своих сотрудников. А ломбарды готовы сканировать сетчатку глаза своих клиентов.
Об этом, а также о том, почему казахстанцы ежедневно тратят миллионы тенге, но имеют слабое представление о финансах, шла речь на специальной площадке в Семее.
Нырять, не умея плавать
По статистике, каждый третий казахстанец имеет кредит в банке. Но при этом мало кто прочитывает текст договора о займе в банке, прежде чем его подписывать. Люди не отличают кредитные карты от дебетовых.
А инвестировать простой народ умеет только в золото, считая перепродажу драгоценных металлов надежным источником дохода.
Словом, все оперируют деньгами, но мало кто понимает, зачем и с какими последствиями. Сколько казахстанцев должны государству
– Многие казахстанцы не только не планируют свое будущее, но даже не знают, куда делось примерно 25 процентов прошлой зарплаты, – сетует управляющий директор СК АО “Nomad Life” в городе Семее Татьяна МАТИЕНКО. – Стоит задуматься, сколько денег в день вы тратите. Если 300 тенге, то в год это получится не так уж и мало – 109 500 тенге, а если вы не замечаете, как ежедневно тратите 1 000 тенге, за год это могла бы получиться сумма в размере 365 тысяч тенге.
– От общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Но если оценивать по пятибалльной шкале общий уровень финансовой грамотности в Казахстане, то она на уровне тройки. У основной массы населения нет понимания многих финансовых понятий, они не оценивают и не контролируют расходы и доходы, залезают в долги, – подчеркнул заведующий кафедрой менеджмента университета им. Шакарима Александр КОЧУБАЕВ. – Высокий же уровень осведомленности в области финансов приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка.
Плюс пять процентов к пенсии
К примеру, не первый год финансисты говорят о предстоящем введении условно-накопительного компонента в пенсионную систему. Это новшество коснется каждого, но понимает, что это такое, пока только узкий круг профессионалов.
– Сегодня пенсия формируется из трех частей. Первая часть выплачивается государством, это базовая и солидарная пенсия. Последнюю получают только те, кто имеет трудовой стаж не менее шести лет до 1998 года. Вторая часть – обязательная накопительная система: от зарплаты каждого работающего казахстанца ежемесячно отчисляется 10 процентов полученного дохода. А третью часть пенсионных накоплений составляют добровольные взносы – любой может открыть для этого счет и копить дополнительные средства, – пояснил директор регионального филиала в городе Семее АО “Единый накопительный пенсионный фонд” Кайрат КЕНБАЕВ.
Но в ближайшем будущем к этим трем частям пенсионных накоплений добавится еще одна.
– С 2020 года начнется введение условно-накопительного компонента системы пенсионного обеспечения, – сообщил начальник отдела выездного обслуживания регионального филиала в городе Семее АО “ЕНПФ” Бакытжан СЕРИКЖАНОВ. – Работодатели за свой счет будут перечислять обязательные пенсионные взносы в пользу своих сотрудников в размере 5 процентов от заработной платы.
Такие накопления называют условными, так как в отличие от личных пенсионных взносов они не являются собственностью участника системы. Более того, чтобы получить право на получение еще и этой части к пенсии, нужно проработать при новой системе не менее пяти лет.
Это означает, что работодатели начнут делать обязательные пятипроцентные отчисления в 2020 году, а получать их начнут пенсионеры, которые выйдут на заслуженный отдых после 2025 года. И в отличие от обязательных личных отчислений на условно-накопительный компонент не будет распространяться государственная гарантия по сохранности взносов с учетом уровня инфляции, и эту часть пенсионных накоплений нельзя будет получить по наследству.
Всевидящее око
Но если основная масса финансовых структур жалуется на безграмотность населения, то микрокредитные организации страдают от слишком умных – от мошенников, которые находят десятки схем обмана кредиторов.
Из-за того, что, например, в ломбарде слишком высок риск безвозвратно выплатить деньги мошеннику, здесь всегда проценты за услуги намного выше, чем в банках.
И расплачиваются за это по более высоким ставкам обычные люди, которые не намереваются никого обмануть, а просто рассчитывают перехватить какую-то сумму на время. Но, несмотря на это, микрокредитные организации резко набирают популярность, их ссудный портфель в прошлом году увеличился на 50 процентов, в то время как банковский снизился на 20 процентов.
– Не секрет, что банки долго решают вопрос – выдавать кредит или нет, что занимает от 15 до 60 дней. А в микрокредитных организациях, ломбардах и онлайн-учреждениях, предоставляющих денежные ссуды, на все уходит один день. Как за сутки проверить надежность клиента? Кредитные бюро предоставляют нам порядка 32 расширенных отчетов о каждом из заемщиков – какие он брал кредиты в своей жизни, как их погашал, имеются ли просроченные задолженности, каково количество просрочек, число дней просрочек и многое другое, – пояснил директор ТОО “Алтын Алка Ломбард” Валентин ПОПОВ. – Более того, сегодня организациям, которые выходят на рынок микрокредитования, предлагаются такие услуги, как сканирование сетчатки глаза через телефон и биометрия.
Словом, обратившись за займом в онлайн-организацию и отправив по требованию свою фотографию, человек даже не подозревает, что современные базы кредитных сведений способны отличать фото живого человека от копии фотопортрета.
Электронные программы сличают даже изменения мимики и морщин на лице. Все это делается для того, чтобы распознать возможного мошенника, который меняет грим или копирует фото другого человека, лишь бы получить кредит и не возвращать его. Микрокредитная макрокабала: как один кредит может пустить жизнь под откос
Но обычный рядовой человек должен понимать, что вся эта информация – от биометрических данных и мельчайших особенностей внешности до платежеспособности и личной финансовой истории – навсегда войдет в кредитную базу данных.
Поэтому, принимая решение о получении займа в микрокредитных организациях, стоит помнить, что заемщик не только будет выплачивать более высокие проценты, но и обречен на тотальную финансовую наготу перед кредиторами.
И профессиональные финансисты рекомендуют все же не занимать деньги, а копить их, с молодости создавая собственный денежный резерв, который убережет от долговой ямы и обеспечит достойную старость.
– Для этого население должно повышать свою финансовую грамотность, которая позволит не попадать в финансовые ловушки, не брать ненужные кредиты, не тратить деньги бездумно, а разумно планировать семейный бюджет, что приведет к повышению общего благосостояния населения, а значит, и страны в целом, – констатировал Александр Кочубаев.
СЕМЕЙ