Старая пословица гласит, что делать это надо в разных корзинах. Вместе с экспертом по инвестированию Асетом СЕЙТМАГАМБЕТОМ мы рассмотрели все варианты.
Если следовать классическим правилам экономистов, то нужно быть, как минимум, долларовым миллионером, чтобы все эти корзины наполнить. В основном же граждане, доход которых составляет среднюю зарплату, ломают голову, куда бы им пристроить их скромные сбережения. При самом оптимистичном раскладе среднестатистический казахстанец наскреб за долгие годы сумму эквивалентную 30 тысячам долларов, вроде как и однушку в бывшем общежитии на окраине Алматы можно прикупить.
Да страшновато… А вдруг цены на недвижимость упадут... Сосед рекомендует доллар покупать. Но рука не поднимается, слишком он дорогой. В банк? Еще страшнее, хотя там гарантия есть как-никак, уже на душе спокойнее. И мучается гражданин, не спит ночами. Ведь копил он сумму долго, на обедах экономил, дитю игрушку не покупал. Признайтесь, каждый из вас с разным объемом накоплений был на этом распутье. И хотелось заглянуть вперед, ванговать, анализировать, как Уоррен Баффет. Тот, как известно, покупал акции лишь тех компаний, которые ему просто нравились, часто пренебрегая их финансовым положением. И его чутье никогда не подводило. И вот мы начинаем спрашивать свою интуицию, какая же корзина нам больше нравится? Но есть и проверенные алгоритмы выбора способов инвестирования, которые рекомендуют специалисты.
– Есть такое понятие, как риск-профиль, человек должен четко понимать, что он хочет от денег. Больше надежности и меньше дохода или больше дохода при высоких рисках? Это первый вопрос, который каждый должен задать себе. Многое зависит от возраста человека: чем он моложе, тем он более склонен к риску, чем старше, тем он осторожнее делает вложения, – говорит Асет Сейтмагамбет.
Но давайте пройдемся по каждой корзине для инвестиций более подробно. Мы решили проследить судьбы инвестиций за 2019 год. Понятно, что на поведение рынка влияют разные события и год году рознь. Но можно выделить принципиальные моменты, которые станут неким буйком в пучине инвестирования. А также сделать прогнозы на год грядущий.
Долларовый экстрим
Итак, вернемся в прошлое. На дворе начало 2019 года. В кармане 11 526 000 тенге, на которые можно купить 30 тысяч долларов. Январским морозным днем счастливый обладатель суммы спешит к обменнику, чтобы приобрести самую “надежную” валюту, 384,20 тенге за доллар. Одни аналитики сообщают, что доллар может подпрыгнуть и до 500 тенге, другие сомневаются. И окажутся правы, к концу 2019 года доллар упал, и продать его наш воображаемый инвестор смог только за 381,18 тенге. А общий убыток составил 90 600 тенге. Но если подождать еще пару месяцев и уже продать доллары в 2020-м, то цена их подпрыгнет до рекордных пунктов.
Большинство граждан все-таки предпочитают хранить деньги в долларах, но, как показывает практика, именно доллар чаще всего истерично прыгает, реагируя мгновенно на любые события, поэтому можно как заработать на нем, так и пролететь. Если вы запаслись валерьянкой и готовы в любой момент сорваться, чтобы бежать в обменник при самом удобном курсе, то вперед.
– Доллары – это простой вариант накопления, можно открыть долларовый депозит, но процент там сравнительно небольшой. Лучше не играть на курсовой разнице, конвертируя туда и обратно, можно пару раз и выиграть, но рано или поздно проигрыш принесет больше убытков, – говорит Асет Сейтмагамбет.
Сдвинуть бюджет недвижимостью
Еще один “ходовой” вариант сохранения и преумножения средств в период кризиса – это покупка недвижимости и сдача ее в аренду. Тут стоит оговориться, что данный вариант хорошо работает в крупных городах, особенно в Алматы и Астане. Рассмотрим, сколько принесет однокомнатная квартирка хозяину, если он купил ее в 2019 году за 30 тысяч долларов. Кстати, цены такие были за квадратуру до 25, в бывшей общаге, на краю мегаполиса. Даже если сдать эту “каморку папы Карло” за 80 тысяч тенге, доход за год составит 960 тысяч тенге. Но готовьтесь к возможным проблемам с арендаторами, контингент жильцов будет соответствующий условиям, могут и не заплатить или бежать нежданно-негаданно, сверкая пятками, прихватив телевизор и микроволновку. Как видим, данный вид инвестиций связан с большими рисками. Но всегда в душе таких инвесторов кроется надежда, что цены на квартиры вырастут и хозяин сорвет куш.
– В идеале, если мы возьмем, базовую сумму в 30 тысяч долларов, то я бы рекомендовал их все-таки разложить по 4 корзинам: доллары, депозиты, золото и недвижимость. Однако на одну четвертую в сумме 7,5 тысячи долларов едва ли удастся купить однокомнатную квартиру, но выход есть – это REIT, – говорит Асет Сейтмагамбет. – Расскажу, что это такое. Западные фонды недвижимости покупают реальную недвижимость (бизнес-центры, жилые объекты), а человек делает вклады в эти фонды и становится покупателем в доле. Этот инструмент пока не особо популярен среди казахстанских вкладчиков, но в будущем как часть портфеля на долгосрочную перспективу он неплох. Конечно, в начале года эти фонды, как и вся финсистема, просели из-за кризиса. Но они быстро адаптируются. Доходность там раньше была выше депозитов. И мы можем предположить хорошую доходность по мере восстановления экономики и в будущем.
Депозиты для надежности
Сегодня самый популярный способ сохранения и преумножения средств – это депозиты. Они не требуют финансовой грамотности, механизмы вклада понятны и просты. На июнь 2020 года объем банковских депозитов составил 254 миллиарда тенге. Но давайте посмотрим реальную доходность депозитов на примере 2019 года. В среднем банки в этот период предлагали открыть депозиты под 9,8 процента.
Воспользовавшись депозитным онлайн-калькулятором можно в считанные секунды рассчитать, что такой вклад принес доход в 2019 году в размере 1 285 469,85 тенге. В 2020 году процентные ставки стали еще выгоднее, они выросли в марте до 12,5 процента. Но возрос и риск большой инфляции в связи со сложной экономической ситуацией.
– Хочется еще отметить такой момент, что на депозите деньги могут не только расти, но и обесцениваться. При девальвации человек может оказаться в явном убытке. Это подушка безопасности для хранения 3–6, максимум 12 заработных плат. Но на долгосрочную перспективу я бы их не рассматривал, – говорит Асет Сейтмагамбет. – Также стоит учесть, что в случае проблем в банке фондом гарантирования покрывается сумма вклада в размере до 10 миллионов тенге, а 30 тысяч долларов, которые мы рассматриваем для примера, это все-таки чуть больше. В таком случае мы рекомендуем разбивать сумму и делать вклады в разные банки.
Золотое решение
Ну и четвертая корзина для выгодного хранения средств – покупка золота. 2 января 2019 года, как только открылась Лондонская биржа с ценой 1282,90 за унцию, на 30 000 долларов можно было приобрести чуть больше 23 унций. Продав их к концу 2019 года, доход составил 5 421,580 доллара. Унция подорожала за 12 месяцев на 231,85 доллара. В 2020 году рост цен на золото продолжился, и сегодня эксперты называют этот способ инвестирования одним из самых удачных.
– Это достаточно грамотный и долгосрочный вариант для выгодного хранения, вариаций много: можно покупать монеты, открывать металлические счета. Сегодня популярностью пользуются “ETF на золото”, фонды, которые покупают акции золотодобывающих компаний, – говорит Асет Сейтмагамбетов.
АЛМАТЫ