В целом 2021 год для Отбасы банка стал цифровым: кроме запуска платформы по использованию пенсионных накоплений enpf-otbasy.kz внедрены новые информационные системы, оптимизированы и автоматизированы текущие процессы банка. Всё это помогает казахстанцам с минимальными временными и психологическими (что тоже важно!) затратами прийти к своей главной цели – покупке недвижимости.
“С учетом инфляции, разных рисков лучше купить квартиру”
В 2021 году Отбасы банк помог отметить новоселье 80 689 казахстанским семьям, что на 28 763 займа больше по сравнению с прошлым годом.
При этом 33 % займов в текущем году выданы для покупки жилья на первичном и 67 % – для приобретения на вторичном рынке. Возможность использовать свои пенсионные излишки выше порога достаточности еще больше увеличила количество новоселов. Отбасы банк был назначен уполномоченным оператором по целевому использованию ЕПВ, единым окном подачи заявок в онлайн-формате и центром сбора и обработки информации. В кратчайшие сроки силами банка была разработана платформа enpf-otbasy.kz для работы с ЕПВ. И с начала года с ее помощью 412 312 казахстанцев улучшили свои жилищные условия и направили средства на лечение.
История Алтынай – показательная. Ведь многие всё еще размышляют: куда же лучше вложить излишки пенсионных накоплений, стоит ли брать ипотеку? Моя собеседница поставила себе цель: до 36 лет купить квартиру. Раньше Алтынай с детьми жила у родителей.
– Дети подрастают, и нужно свое жилье. Я обошла все банки второго уровня, ознакомилась с условиями ипотечных программ. Поняла, что самые доступные в финансовом плане – у Отбасы банка. Пришла на консультацию, мне всё объяснили. На тот момент у меня был действующий депозит, но не было всей суммы для первоначального взноса. Очень своевременно появилась возможность использовать свои пенсионные излишки. И направила я их в качестве первоначального взноса для приобретения жилья через Отбасы банк. Самостоятельно на платформе оформила заявку. После покупки квартиры еще и ремонт сделала, о котором мечтала.
– Примерно какую сумму в месяц и сколько лет вы будете платить?
– Ежемесячный платеж составляет 97 тысяч тенге, платить буду 8 лет. Лучше платить 97 тысяч за собственную квартиру, чем 160 тысяч за арендное жилье. Считаю, что с учетом инфляции, разных рисков лучше использовать излишки ЕПВ и купить квартиру.
С 16 декабря 2021 года стало возможным с помощью ЕПВ пополнять депозиты в Отбасы банке, и это сделали уже 22 тысячи граждан. Как встретить Новый год в своей квартире
Кроме новой опции по пополнению вкладов в Отбасы банке теперь с помощью ЕПВ можно приобрести отдельно земельный участок. Его целевое назначение должно быть ИЖС или ЛПХ. В течение 24 месяцев на этом участке необходимо построить дом и предоставить в банк документы для подтверждения целевого назначения участка. Также новые изменения в Правилах использования единовременных пенсионных выплат предусматривают возможность осуществлять частичную оплату по договорам приватизации, купли-продажи с рассрочкой платежа.
– Мы сделали процесс использования пенсионных излишков дистанционным, максимально понятным и простым, – поясняет председатель правления Отбасы банка Ляззат ИБРАГИМОВА. – Это помогло сэкономить время наших граждан.
Найти, купить и продать жилье стало проще
– В целом этот год для Отбасы банка мы называем цифровым, – продолжает Ляззат Ибрагимова. – Ведь кроме онлайн-процесса использования ЕПВ запущен маркетплейс по покупке жилья, онлайн-ипотека, начали применять технологии Blockchain при регистрации залога. В этом году треть депозитов была открыта с помощью видеобанкинга и интернет-банкинга.
Маркетплейс от Отбасы банка, Baspana market, – единственный портал в нашей стране, где казахстанцы смогут в одном месте выбрать жилье и подать заявку на участие в госпрограммах, подобрать оптимальный вариант от застройщика в рамках собственных программ банка или приобрести квартиру на вторичном рынке. Ежедневно платформу посещают около 5 тысяч человек, в 53 % случаев это молодые казахстанцы в возрасте 25–34 лет.
В чем ее преимущества? Клиент видит все предложения по первичному и вторичному рынку жилья, фотографии объекта, квартир, инфраструктуры, планировку, цену, количество поданных заявок на данную квартиру, информацию о застройщике и многое другое. Для строительных компаний на Baspana market есть “Кабинет застройщика”, где в электронном формате можно вкладывать необходимые документы и выставлять на продажу квартиры для большого пула покупателей. Бесплатно!
Там же, на Baspana market, запущен проект “Ипотека online”. Используя этот сервис, можно связаться с видеоконсультантом банка, подать кредитную заявку, получить одобрение и оформить заём на покупку недвижимости.
Программы для разных категорий казахстанцев
Подводя итоги за 2021 год, банку есть чем гордиться. Так, Отбасы банк запустил женскую ипотеку “Умай”. С ее помощью 968 женщин приобрели жилье, имея 15 % первоначального взноса. Ставка по займу составила 12 % годовых.
А в Нур-Султане стартовала жилищная программа для молодежи “Elorda Zhastary” – совместный проект акимата столицы и Отбасы банка. Он дает возможность молодым учителям, врачам, журналистам, работникам культуры, спорта, социальной сферы, полиции, ДЧС,стоящим в очереди на жилье в категории “Дети-сироты”, получить льготный заём для приобретения собственного жилья. Для кредитования акимат столицы и Отбасы банк выделили 3,6 миллиарда тенге. Это поможет выдать кредит более 200 участникам программы в возрасте до 35 лет.
Каждый четвертый кредит Отбасы банк выдал в рамках государственных программ. Всего в этом направлении в 2021 году выдан 19 891 кредит.
По направлению “Бақытты отбасы” 4 162 семьи отпраздновали новоселье, по “Шаңырақ” – 10 835, и по программе “Нұрлы жер” – 4 894 семьи. Еще 2 878 займов получили военнослужащие – для них банк реализует отдельную программу “Әскери баспана”.
Таким образом, в 2021 году Отбасы банк выдал 66 % от общей доли казахстанской ипотеки. При этом ему удалось сохранить самый низкий уровень NPL (займы с просрочкой более 90 дней), который составляет 0,07 % при среднем банковском уровне в 4,05 %.
Сегодня банк – лидер на рынке долгосрочных вкладов: в нем действует 2 186 231 депозит. Что интересно, каждый десятый открыт на ребенка до 18 лет – родители решили заблаговременно позаботиться о покупке жилья для детей.
Новые депозиты в 2021 году открыли 587 497 казахстанцев.
В будущем году банк продолжит работу по цифровизации всех рабочих процессов, следуя мировым тенденциям. В частности, планирует запуск цифровой ипотеки в мобильном приложении “Otbasy Bank”, внедрение интеллектуального голосового робота, прием звонков посредством IP-телефонии. Эти и другие шаги позволят улучшить клиентский сервис, получать быстро и качественно услуги и снизить нагрузку на отделения банка.
Алматы