В 2018 году почти 37 тысяч клиентов ЖССБК сменили свой статус: были вкладчиками, а стали обладателями собственного жилья.
– Это рекордная цифра для нашего банка, – сказала на пресс-конференции, посвященной итогам года деятельности банка, председатель правления Ляззат Ибрагимова. – Это почти на треть больше, чем в прошлом году. Люди уже получили ключи.
Наша миссия – помочь обрести жилье
Больше всего новоселов оказалось в Астане (7 800 человек), Алматы (5 800) и Актюбинской области (почти 4 000). Чуть меньше – в Павлодарской, Карагандинской, Восточно-Казахстанской областях. Почти все счастливчики воспользовались кредитами ЖССБК. Средняя сумма займа, по словам г-жи Ибрагимовой, сложилась в районе 10 миллионов тенге:
– Это показатель того, что жилье доступно для среднего казахстанца, у которого есть работа. Всего же за время работы банк помог обрести жилье 170 тысячам своих вкладчиков. А если умножить на семейный коэффициент – это 3,6 – то это порядка 600 тысяч человек.
Справка “Каравана”
Сегодня в Жилстройсбербанке 119 тысяч действующих кредитов. У 27 тысяч вкладчиков из этого числа ежемесячный доход в пределах 50–100 тысяч тенге. Еще 19 тысяч заемщиков получают зарплату в размере 100–140 тысяч тенге. И 13 тысяч клиентов банка смогли взять заем и купить квартиру при доходе в 50 тысяч тенге.
Минимальный “вес” кредита в уходящем году составил менее миллиона тенге. Заем был взят по программе “Нұрлы жер”. Это значит, что человек почти полностью накопил нужную сумму. Максимальный кредит – 90 миллионов, он выдан на покупку жилья на коммерческом рынке.
– В банке максимальная сумма жилищного займа составляет 100 миллионов тенге. Это связано с тем, что мы в первую очередь хотим обеспечить доступность жилья всем гражданам республики. И те, кто хочет купить дом или квартиру дороже указанной суммы – не наша целевая группа, – сказала Ибрагимова. – А в среднем заем составляет около 10 миллионов. Необходимо заметить: чем дольше вы накапливаете на своем счете, тем ниже у вас будет процент по кредиту, если вы захотите его взять. Ставки у нас от 5 до 3,5 процента…
Жилстройсбербанк – единственный банк в Казахстане, в котором упрощена процедура проверки платежеспособности граждан. Для этого нужно дисциплинированно копить и ежемесячно откладывать деньги на счет в банке минимум три года. Хотя иные герои умудряются дотянуть до суммы покупки.
– Мы знаем их в лицо, знаем их финансовые возможности, – уверила г-жа Ибрагимова. – Это позволяет на основе таких долгосрочных отношений отказаться от оценки платежеспособности. И прокредитовать вкладчика на принципе доверия. Результаты – прекрасные. Могу подтвердить цифрами. Уровень просроченной задолженности у нас всего 0,22 процента. А в среднем по банковскому сектору Казахстана – 8,17 процента…
Хватит отсиживаться в обороне!
В этом году Жилстройсбербанк обновил свою продуктовую линейку – начал кредитовать военнослужащих. Всего за полгода открыто более 70 тысяч депозитов. Почти две тысячи офицеров воспользовались этим шансом и уже въехали в свои квартиры. Как заметила в ходе пресс-конференции глава правления банка, “надеюсь, коллеги этих счастливчиков, уже отметивших новоселье, тоже станут нашими клиентами”.
Несколько месяцев назад я разговаривал со служивыми, решившими свои жилищные проблемы буквально в течение двух-трех месяцев. Двое из них не скрывали изумления: они до сих пор с трудом верят, что всё удалось сделать так быстро. И что, по сути, государство платит за них. Еще один признался, что многие до сих пор не очень понимают, как это всё можно сделать. Возможно, банк включил не все свои агитационно-рекламные ресурсы. Жилстройсбербанк реализует специальную программу для защитников Отечества
Ничего личного. Это рынок
В 2018 году Жилстройсбербанк довел свою долю на казахстанском рынке ипотечного кредитования до 63 процентов.
Всего за время работы банка открыто более 1 миллиона 200 тысяч депозитов – это лидерство за явным преимуществом по количеству и объемам долгосрочных вкладов.
На самом весомом, открытом в Астане, уже 48,6 миллиона тенге. Еще один рекорд. Но больше всего Ляззат Еркеновну радует то, что на детей в возрасте до 18 лет открыто почти 154 тысячи счетов:
– На одном из них накоплено 10 миллионов 400 тысяч тенге. И вся эта сумма – у 10-летнего ребенка! Конечно, это родители, бабушки-дедушки постарались, которые, видимо, были нашими клиентами и разобрались в системе жилстройсбережений. Скорее всего, этот счет они открыли в рамках “Семейного пакета”. Всего у нас в этом году открыто около 370 тысяч. Да, и декабрь – самый жаркий для нас месяц: в день мы открываем около тысячи депозитов на полтора-два миллиарда тенге. Это в два-три раза больше, чем в другие месяцы.
Многие уже знают, что в Жилстройсбербанке по итогам накопления в течение года можно получить премию от государства в размере 20 процентов. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).
Это самый высокодоходный инструмент на рынке депозитов в республике. Торопитесь! Кстати, открыть счет или внести средства на него можно в любом банке Казахстана. И без всяких комиссий: внесли тысячу тенге – на ваш счет упадет не 900 или 800 тенге, а именно тысяча. Транзакционные издержки – это наша проблема, а не нашего клиента. Да, еще интернет-банкинг у нас работает хорошо. Сейчас им пользуется почти полмиллиона наших клиентов, которые совершают все доступные операции не приходя в филиал банка. Так что следующий год станет для нас годом цифровых сбережений под девизом “Вначале заплати себе сам”.
Мы учим граждан не тратить заработанные деньги, а копить! Как? Вы можете получить и видеоконсультацию у наших специалистов – у нас появилась и такая опция.
Личный советник в Интернете и дома
Года три назад 80 процентов клиентов приходили в Жилстройсбербанк по старинке – ногами. Сегодня так поступают только около 20 процентов. Остальные пользуются интернет-банкингом или услугами консультантов, которые могут проконсультировать вас дома или на работе. Помочь открыть или пополнить счет, решить различные текущие вопросы, подключить к интернет-банкингу не выходя из дома или офиса. Этот выездной сервис – бесплатный. На сайте ЖССБК есть раздел “Сеть консультантов”. Вы можете выбрать себе эксперта по его рейтингу: сколько клиентов обслужил, сколько “довел” до кредита, сколько до покупки жилья. Или по фото – если он/она вам понравился/понравилась.
Сегодня в банке работает 1 200 внештатных консультантов. По словам членов правления ЖССБК, работают они очень эффективно.
Из 370 тысяч новых договоров большая часть открыта именно консультантами банка. Половину всех денег принесли в банк именно они. Это результат их выездного сервиса…
В последние 2–3 года мне часто приходилось общаться с этими экспертами из многих областей страны. У каждого масса своих историй. Кто-то открывал детские депозиты в роддомах. Кто-то – в местах лишения свободы. Кто-то – в воинских частях. Кто-то – в офисах и бюджетных организациях. Один так вообще в Париже. Нет, не в столице Франции. Это такой поселочек на границе Акмолинской и Северо-Казахстанской областей.
У некоторых консультантов очень длинные семейные истории: член семьи открыл депозит. Накопил. Купил квартиру. Потом открыл счет на годовалого сына. Помогли бабушка и дедушка. Сегодня парень из Шымкента – студент алматинского вуза. И у него уже есть своя “однушка” в Алматы. Реальный шанс от ЖССБК
Отдельная история от консультанта из Шымкента: пару лет назад за один день он открыл шесть депозитов, преодолев в общей сложности 420 километров по не самым лучшим дорогам области. Наверное, это подвиг.
P.S. В этом году Жилстройсбербанку исполнилось 15 лет. По итогам года он ожидает прибыль в 25–27 миллиардов тенге. Отличный подарок к юбилею.
Справка “Каравана”
Каждый четвертый кредит в 2018 году ЖССБК выдал в рамках госпрограммы “Нұрлы жер”. Новоселам вручили 8 165 ключей от квартир. За время реализации программы 12 700 человек получили жилье на льготных условиях.