Банки Казахстана: есть ли жизнь после кризиса?

Участники (эксперты): Татьяна Батищева «Эксперт Казахстан», директор аналитического отдела; Мадина Билялова «Сбондс-Казахстан», генеральный директор; Любовь Гордиенко «Банк Астана-Финанс», директор Департамента продаж; Асель Дурбаева «Банк ЦентрКредит», начальник отдела PR и рекламы; Марат Заиров «Нурбанк», председатель правления; Айнур Казымбетова «Тройка Диалог Казахстан», PR&GR; Елена Легкодымова ДБ АО «Сбербанк», директор Департамента кредитования частных клиентов; Айнур Медеубаева «Тройка Диалог Казахстан», аналитик; Евгений Решетник ДБ АО «Сбербанк», директор Департамента кредитования юридических лиц; Нурсултан Таскаранов ДБ АО «Сбербанк», директор Департамента корпоративных клиентов; Светлана Терещенкова «Банк Астана-Финанс», председатель правления; Ольга Фоминских «Банк Астана-Финанс», руководитель пресс-службы.
***
Президент Республики Казахстана, Нурсултан Абишевич Назарбаев, отметил в одном из своих заявлений: «Я даю четкий сигнал банкам, что я рассчитываю на вашу серьезную поддержку предпринимателям в трудных условиях. Государство оказало банкам огромную поддержку, и будет продолжать оказывать, теперь банки должны пойти на значительное сокращение процентных платежей, принять другие условия, облегчающие предпринимателям выход из кризиса».
В связи с этим, в рамках интернет-конференции обсуждались такие вопросы, как посткризисные реалии кредитного рынка: новые условия или старые ставки? Осталась ли в прошлом прибыльность депозитов, что готовы предложить банки своим клиентам после кризиса?
Обыватель: Господа, в период экономической нестабильности реализовывались ли Банками какие-либо программы, ориентированные больше на реальную социально-экономическую помощь населению, а не на извлечение прибыли?
Ответы:
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы]: Разумеется, Банком ЦентрКредит такие программы были реализованы. К примеру, сотрудничество с Фондом «Даму» по программам, направленным на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, с Фондом национального благосостояния «Самрук-Казына» по рефинансированию ипотечных займов. В данных программах основной целью было оказание поддержки населению, и при этом маржа у БВУ была минимальная.
Покупатель: Какие действующие ставки по кредитованию МСБ и планируется ли снижение ставок?
Ответы:
Светлана Александровна Терещенкова [Банк Астана-Финанс, Председатель Правления]: Программа ДАМУ — 11,5%, ставки по программам Банка Астана Финанс от 15 до 20%.
Весельчак: У меня вопрос относительно рекламы банков: to Сбербанк: где Вы нашли «такого гламурного таксиста»? сколько езжу на такси по городу Алматы, его ни разу не видел??? to БАФ: почему «жирный муравей» на рекламе депозита?
Ответы:
Ольга Фоминских [Банк Астана-Финанс, Руководитель пресс-службы]: Реклама депозитов Банка Астана-Финанс — это копилка в виде кочана капусты, в которую рука опускает деньги, слоган кампании: «Храните деньги в Здоровом Банке». Спасибо за вопрос. С этого года мы позиционируем себя как здоровый финансовый институт, поэтому муравьев в нашей рекламе нет.
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Весельчак, спасибо, за вопрос. Целью рекламной компании Сбербанка было показать, что это казахстанский банк, работающий на казахстанской земле для казахстанского бизнеса и граждан Казахстана. Главная идея компании — показать, что мы бережно относимся к нашим клиентам, а главное к их труду, к их деньгам. Поэтому мы обратились к представителям самых распространенных у нас профессий — от тех кто зарабатывает в основном уважаемым физическим трудом, до представителей интеллектуального труда — на близком и понятном языке. Мы обратились не к абстрактному зрителю, а к вполне реальным людям, которые живут и работают в Казахстане, с которыми каждый может встретиться на улице, в магазине и у нас в Банке. И показали реальный труд реальных людей. Что же касается таксиста — то он действительно живет и работает в Казахстане и действительно является клиентом нашего банка. И Аманжол действительно очень яркий и красивый человек, а еще у него есть цель в жизни и он готов работать, чтобы ее достичь.
Никола: Сбербанку. Я являюсь держателем платежной карты Сбербанка — Electron. В связи с тем, что я планирую выехать за границу в Вашем банке мне посоветовали приобрести карту Classic или Gold. В чем преимущества данных видов платежных карт?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов] : В ряде случаев предприятия торговли и сервиса самостоятельно предоставляют значительные скидки и льготы держателям карточки VISA Classic или Gold. Кроме того, в число обязательных видов сервиса по карточке VISA Gold и VISA Classic входят услуги по переводу, экстренное обслуживание в случае утери карточки, ДБ АО «Сбербанк» бесплатно подключает клиентов к услуге «Страхование жизни клиента».
Клиент 2: Уважаемые сотрудники Сбербанка, ответьте пжл., могу ли я получать деньги в тенге с вашей долларовой карточки? Если да, то по какому курсу производится конвертация? Принимаются ли к оплате за границей Ваши карточки с тенговым счетом?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Да, можете. При получении наличных по карточке ДБ АО «Сбербанк» в кассах и банкоматах ДБ АО «Сбербанк» конвертация происходит по курсу покупки/продажи валюты банка. Если Вы обслуживаетесь в устройствах других банков РК, за пределами РК — по курсу Банка (при снятии долларов /евро); платежной системы VISA International (при снятии денег в другой валюте, отличной от долларов/евро).
Лейла: Для БЦК: В ближайшие 2-3 года БЦК планирует войти в 3-ку лидеров банковской системы Казахстана. За счет чего вы планируете это сделать?
Ответы:
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы] : Спасибо за вопрос, Лейла. Действительно, мы озвучивали данный план, который БЦК намерен реализовать в среднесрочной перспективе (2-3 года). Наличие стратегического инвестора в лице южнокорейского Кукмин Банка и Международного института развития (МФК) в качестве сильного партнера, положительные результаты деятельности БЦК: достаточная ликвидность для наращивания ссудного портфеля и достаточный уровень резервов для покрытия возможных рисков, высокая способность абсорбировать убытки и оптимальное качество ссудного портфеля позволяют Банку ЦентрКредит рассчитывать на увеличение рыночной доли. По итогам 2009 года БЦК занял 3-е место по рыночной доле вкладов населения (в 2008 году это была 4-я позиция), в части кредитования мы планируем нарастить ссудный портфель на 10-15%, ведется масштабная работа по усовершенствованию IT-технологий банка, по развитию карточного бизнеса и т.д. У БЦК широкая филиальная сеть (20 филиалов), группа дочерних компаний, в том числе дочерний банк в Москве, более 20-ти лет опыта в банковском бизнесе. Для реализации наших планов важен и наш нематериальный актив — доверие клиентов и партнеров — одно из сильнейших конкурентных преимуществ банка, мы ценим и дорожим этим.
Светлана А.: Уважаемые представители Банк Астана Финанс, как вы позиционируете свой банк на рынке, как банк нацеленый на обслуживание в большей степени юридических лиц или физических? Банк новый и малознаком обывателю, возможно вам следует более активно идти в «массы»?
Ответы:
Светлана Александровна Терещенкова [Банк Астана-Финанс, Председатель Правления] : Добрый день, мы — до середины 2011 года — банк, со стратегией фокусировки на премиальном сегменте, для обслуживания которого 15 апреля открывается VIP офис в Нурлы Тау. В сегменте юридических лиц — корпоративные клиенты и МСБ. Со второго полугодия 2011 года банк планирует обслуживать все слои населения и все типы компаний, к этому времени сеть отделений будет достаточно широкой для качественного обслуживания любых клиентов.
Сява: Почему при кредитовании недвижимости Банки «навязывают» свою страховую компанию?
Ответы:
Елена Александровна Легкодымова [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Частных Клиентов] : В ДБ АО Сбербанк клиенту предоставляется возможность застраховать залоговое имущество на выбор в одной из 10 страховых компаний, с которыми у нас заключены соглашения о сотрудничестве на специально разработанных для клиентов Сбербанка условиях.
Аскарик: Сбербанку. Хочу отправить деньги в Россию? Обратился в Ваш Банк и мне посоветовали произвести отправку с помощью Блиц-перевода. Почему именно этот вид переводов?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Потому что быстро, гарантированно и безопасно. А вот основные преимущества системы Блиц от Сбербанка: — более 5,4 тыс.точек приема и выдачи переводов; — валюта операции — RUB, USD, EUR; — максимальная сумма перевода 5000 долларов США; — выплата перевода получателю в течение одного часа с момента оформления перевода отправителем. — комиссия: Отправка перевод: — в российских рублях — 1% от суммы, min 150 российских рублей — в долларах США/евро — 1% от суммы, min 5 долларов США/5 евро Выплата перевода: — 1% от суммы.
Гульнара Б.: Господа банкиры, скажите, возможно ли получить кредитные средства на стартовый бизнес и что для этого необходимо?
Ответы:
Любовь Валентиновна Гордиенко [Банк Астана-Финанс, Директор Департамента продаж] : Гульнара, получить кредит возможно, при условии наличия твердых залогов и альтернативных источников для погашения текущих платежей. Либо необходимы иные ковенанты в части развития бизнеса и аккумулирования средств для погашения текущих платежей и основного долга.
Умный: Сейчас в мире наблюдается тенденция к автоматизации приема платежей, т.е. замена кассиров на электронные терминалы, через которые можно оплачивать весь спектр платежей, осуществляемый через банк. Планируется ли внедрять у нас подобные устройства?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов] : Согласно плану развития ДБ АО «Сбербанк», в 2010 году планируется ввести в эксплуатацию платежные терминалы в Астане и Алматы. Такие теминалы уже стоят в Алматы. На данный момент реализованны след. виды платежей: — Оплата мобильной связи — Пополнение счета — Налоговые платежи, государственные пошлины — Административные штрафы, пеня, взыскания — платежи, связанные с прохождением технического осмотра автотранспортного средства В дальнейшем, до конца 2010 года, планируется реализация погашение кредита, оплата таможенных платежей, коммунальных платежей, пополнение карточного счета наличными и пр. В настоящее время реализованна работа терминалов только наличными. До конца 2010 года можно будет осуществлять платежи через терминал как наличными так и с использованием платежных карт Международной Платежной Системы VISA. Осуществление платежей посредством плтежных карт МПС MasterCardEuroPay запланированно на 2011 год. По планам ДБ АО Сбербанк до конца года в Алматы и Астане будет установлено 60 терминалов самообслуживания.
Иван Красинов, руководитель ТОО: Вопрос Сбербанку. В настоящий момент мною принято решение о смене банка, обслуживающего мою компанию. Проанализировав ситуацию на банковском рынке Казахстана, я склоняюсь к переходу в Сбербанк. Меня интересует два основных вопроса: 1. Какие льготы будут предусмотрены для моих сотрудников в Сбербанке? 2. Насколько широка сеть Сбербанка по Казахстану?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов] : Здравствуйте, Иван! Очень приятно что Вы рассматриваете ДБ АО Сбербанк в качестве обслуживающего Банка для Вашей организации. По первому вопросу. Специально для сотрудников организации обслуживающихся в ДБ АО Сбербанк действуют льготные тарифы по платежным картам по Зарплатному Проекту. В соответствии с планами на 2010 г. ДБ АО Сбербанк внедряет новый проект «Единое тарифное пространство» в мае месяце 2010г. Согласно данному проекту держатели платежных карт ДБ АО «Сбербанк» смогут обслуживаться на территории Российской Федерации в сети ОАО «Сбербанк России» по льготному тарифу. Подробная информация по данному проекту будет размещена в ближайшее время на сайте Банка. По второму вопросу: На сегодняшний день ДБ АО Сбербанк имеет 12 филиалов в городах РК. (Присутствует в городах: Алматы, Астана, Павлодар, Актау, Атырау, Уральск, Актобе, Усть-Каменогорск, Жанаозен, Караганда, Талдыкорган, Петропавловск), До конца 2010 г. ДБ АО Сбербанк планирует открыть филиал Банка в г. Шымкент, Экономист: У меня в Сбербанке имеется действующий кредит. На данный момент хочу получить еще один кредит в Вашем банке. Скажите, будут ли для меня предусмотрены какие-нибудь скидки?
Ответы:
Елена Александровна Легкодымова [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Частных Клиентов] : Уважаемый Клиент, Вы, безусловно, сможете получить еще один кредит в ДБ АО «Сбербанк» при условии достаточного уровня Ваших доходов. При этом, Вы можете привлечь созаемщиков или гарантов. В настоящее время в Сбербанке проводятся акции для наших клиентов, условия которых в свою очередь предполагают снижение ставок вознаграждения по потребительским кредитам. Дополнительно, если Вы — сотрудник одной из компаний, которая является корпоративным клиентом нашего Банка, Вы сможете получить любой потребительский кредит на индивидуальных условиях. Мы максимально клиентоориентированы. За более подробной информацией Вы можете обратиться в подразделения Сбербанка.
Интересующийся: Какие новые кредиты и депозиты для физ.лиц, господа банкиры, вы будете внедрять в этом году? Возможно ли, что вы будете упрощать кредитные и депозитные продукты, предлагая всего 2-3?
Ответы:
Ольга Фоминских [Банк Астана-Финанс, Руководитель пресс-службы] : В этом году Банк «Астана-Финанс» уже внедрил новые депозиты для физических лиц: «Комфорт», «Здоровый ребенок» и «Батыр». Они были разработаны в рамках нашего видения и общей стратегии: они абсолютно здоровы и полезны, при этом мы учли все пожелания клиентов. В ходе разработки этих депозитов мы ориентировались на 3 основных принципа: соответствие нашей стратегии здоровья, множество дополнительных сервисов и преимуществ и третье, на что мы опирались — это ориентированность на различные сегменты и простоту условий депозита. Что касается кредитов, то они сейчас на банковском рынке в основном абсолютно одинаковые, разные только ставки и упаковка, то есть название. Поэтому Банк Астана-Финанс придерживается индивидуального подхода к каждому клиенту, это касается как оценки залогового имущества, так и условий кредитования.
Елена Александровна Легкодымова [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Частных Клиентов] : В рамках реализации стратегических целей в среднесрочной перспективе Сбербанк планирует значительно увеличить свою долю на рынке банковских услуг Казахстана, имея достаточное количество ресурсов для оптимизации действующих бизнес — процессов и продуктовой линейки. Нововведения будут основываться на потребностях каждого сегмента рынка при максимальном использовании инновационных подходов и технологий. Что касается кредитования населения, то Сбербанк планирует усовершенствовать технологию предоставления кредитов, сокращая сроки рассмотрения заявок, разработку новых продуктов в рамках реализации специализированных проектов. Став клиентом Сбербанка однажды, у Вас появиться возможность получить уникальный пакет услуг, максимально отвечающий Вашим потребностям.
Евгений: Я планирую переехать на ПМЖ в Россию, имею счет в Сбербанке России в г. Калининград. В настоящий момент я занимаюсь продажей квартиры в Алмате. После получения денег от продажи возникнет необходимость в переводе их на мой счет в Вашем банке в России. Как это можно осуществить и сколько это будет стоить. Счет в Казахстанском Сбербанке не имею.
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Для осуществления перевода на Ваш счет, открытый в ОАО «Сбербанк России» Вам не обязательно открывать счет в Банке. Вы можете обратиться в любое отделение ДБ АО Сбербанк и осуществить перевод без открытия счета. На сегодняшний день тарифы ДБ АО Сбербанк на перевод в пользу ОАО Сбербанк России наиболее низкие
Ермек: Добрый день, насколько реально сейчас взять в Сбербанке ипотеку и можно ли вообще ожидать снижения ипотечных ставок?
Ответы:
Елена Александровна Легкодымова [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Частных Клиентов] : Уважаемый Ермек, ДБ АО «Сбербанк» не прекращал предоставление кредитов на приобретение недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынках жилья. Сейчас мы сотрудничаем с некоторыми крупными строительными компаниями. Например, для жителей г. Алматы в Сбербанке действует совместный проект на приобретение жилой недвижимости в административно-жилом комплексе «Гаухартас». Также Сбербанк проводит переговоры о заключении соглашений с другими крупными строительными компаниями — партнерами о предоставлении кредитов на индивидуальных условиях на территории Казахстана, где есть филиалы Сбербанка. Сбербанк стремится предоставлять нашим клиентам только лучшие условия кредитования. По поводу снижения ставок — в Сбербанке действуют программы кредитования населения, где каждый найдет для себя приемлемые условия.
Посетитель: Я хотел приобрести в кредит новую машину но, к сожалению не все банки выдают автокредиты. Скажите пожалуйста, насколько легко сейчас получить автомобиль в кредит?
Ответы:
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы]: Уважаемый посетитель, в настоящее время Банк ЦентрКредит, как и прежде, продолжает автокредитование (как подержанных авто, так и новых). В первую очередь, мы оцениваем платежеспособность клиента. Более подробную информацию вы можете получить в любом отделении Банка ЦентрКредит на территории Казахстана, или позвонив в Call Center в городе Алматы по телефону 244 30 00.
Елена Александровна Легкодымова [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Частных Клиентов] : ДБ АО «Сбербанк» сотрудничает со всеми основными автосалонами, расположенными на территории РК. Также нами разработаны и внедрены индивидуальные программы с автосалонами «Астана — Моторс» и «Меркур» на территории наших филиалов. На данный момент мы готовы предложить одни из самых выгодных условий кредитования на приобретение автомобиля. Для получения более подробной информации об условиях кредитования, Вы можете обратиться в отделения Сбербанка.
Салтанат: Почему в Сбербанке минимальные ставки по вкладам в иностронной валюте (доллар и евро)?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов] : Установление ДБ АО Сбербанк ставок вознаграждения по вкладам в иностранной валюте (доллары США и евро) в размере, не превышающем 6% обусловлено тем, что большая часть пассивной базы иностранной валюты не размещается на счетах в Иностранных Банках, а распределяется, посредством кредитования казахстанских предприятий и организаций по приемлемым ставкам вознаграждения.
Алина : Добрый день! Я свой вопрос задаю Сбербанку. Уважаемые руководители, как Вы оцениваете качество обслуживания ваших отделений по городу Алматы?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Добрый день! Безупречное качество обслуживания один из основных приоритетов ДБ АО Сбербанк, поэтому мы стремимся своевременно реагировать на обращения партнеров, проводится постоянный анализ предложений и жалоб клиентов. В ДБ АО Сбербанк проводится контроль с участием специального подразделения по рассмотрению обращений. Рады получить все предложения по обслуживанию по тел. 250 — 30 -20 В целом считаем что нет предела в совершенствовании системы следую клиентоориентированной модели развития Сбербанка, предусмотреной нашей стратегией
Андрей: Вопрос Сбербанку — предусмотрены ли скидки по карточкам на территории России?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Уважаемый Андрей, спасибо за актуальный вопрос, в соответствии с планами на 2010 г. ДБ АО Сбербанк внедряет новый проект «Единое тарифное пространство» в мае месяце 2010г. Согласно данному проекту держатели платежных карт ДБ АО «Сбербанк» смогут обслуживаться на территории Российской Федерации в сети ОАО «Сбербанк России» по льготному тарифу. Подробная информация по данному проекту будет размещена в ближайшее время на сайте Банка.
Светлана Арбузова [газета «Курсивъ»]: Как вы считаете, все ли банки снизят ставки по депозитам с 1 апреля? Будете ли вы их снижать? Не снизится ли ликвидности банков после введения новых ставок Фонда?
Ответы:
Ольга Фоминских [Банк Астана-Финанс, Руководитель пресс-службы]: В соответствии с решением Консультативного совета Казахстанского Фонда гарантирования депозитов (протокол № 2 от 25.02.2010 г.) и решением Совета директоров Фонда (протокол № 2 от 04.03.2010 г.) с 1 апреля 2010 года устанавливаются следующие максимальные ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц: Номинальная ставка вознаграждения в тенге10 % годовых, Номинальная ставка вознаграждения в иностранной валюте7 % годовых. Максимальные ставки вознаграждения вводятся до конца года с правом их ежеквартального пересмотра, а также пересмотра в случае резкого изменения конъюнктуры депозитного рынка по инициативе любого банка-участника или Совета директоров Фонда. Полагаем, что Банки будут придерживаться ставок, обозначенный КФГД. Это же касается и нашего Банка. Считаем, что на ликвидности банков это не отразится. Хотя возможны некоторые колебания в депозитных портфелях БВУ, однако вряд ли они будут существенными.
Айнур Сагынбаевна Медеубаева [Тройка Диалог Казахстан, аналитик]: Решение Фонда можно рассматривать как нейтральное, либо умеренно позитивное событие для банков, располагающих значительными объемами ликвидности (Халык Банк, АТФ Банк, ЦентрКредит, Евразийский банк и др.). Предлагаемые ими ставки по депозитам ниже, чем у конкурентов, испытывающих проблемы с фондированием и вынужденных предлагать розничным клиентам более привлекательные ставки. Кроме того у банков с достаточным объемом ликвидности ставки ниже новых предельно допустимых уровней. По данным Нацбанка Казахстана, по состоянию на 1 февраля средний диапазон ставок по новым розничным вкладам в тенге составлял 7,9-10,1%, по валютным депозитам — 6,5-8,1%. Мы полагаем, что немногие из кредитных организаций предлагают ставки, превышающие новые предельно допустимые уровни.
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Решение о снижении ставок вознаграждения по вкладам физических лиц Банками — участниками системы обязательного гарантирования депозитов рассматривается каждым Банком самостоятельно. В случае если, до 01 апреля 2010 года Банком предлагаются ставки вознаграждения по вкладам физических лиц, не превышающие установленные с 01.04.2010 года АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» максимальные ставки вознаграждения, то Банк вправе не пересматривать ставки вознаграждения. Максимальные ставки вознаграждения по вкладам физических лиц ДБ АО «Сбербанк » с 01 апреля 2010 года будут снижены в тенге с 11,5% до 10%, в иностранной валюте с 8% до 7%.
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы]: Здравствуйте, Светлана! Ограничение КФГД по максимальным номинальным ставкам вступает в силу с 1 апреля 2010 года. Банк ЦентрКредит изменил ставки вознаграждения по депозитам физических лиц с 4 марта 2010 года. Максимальная номинальная ставка в национальной валюте -10%, в иностранной валюте — 7%, что соответствует введенным ограничениям КФГД.
Игорь Крюков: Айнура Медеубаева, ваши прогнозы относительно деятельности банков в это году? Будут ли они снижать ставки?
Ответы:
Айнур Сагынбаевна Медеубаева [Тройка Диалог Казахстан, аналитик] : В целом, сектор будет «оправляться» от кризиса прошлых лет, перестраиваться на новые реалиям — адаптировать бизнес модели к новому регулированию, конкурентной среде, экономическому развитию и т.д. Поэтому, ждать большой внешней активности по всему сектору не стоит. Мы более оптимистично смотрим на перспективы сильнейших игроков (банки с относительно лучшим качеством портфеля, сбалансированной структурой фондирования, сильной капитализацией и ликвидностью) — которые наверняка будут опережать сектор в плане роста, возможно достигнут пика неработающих кредитов в этом году и будут наращивать клиентскую базу.
Снижение банковских ставок — ожидаемый тренд для следующих нескольких лет, как в Казахстане, так и в др странах развивающегося мира. В нашем случае, следующие факторы будут определять этот тренд: — снижение ставок центральных банков развивающихся стран — основных кредиторов Казахстанских банков — в попытках поддержать спрос/экономику — снижение рисков в экономике Казахстана — давление/стимулирование к снижению ставок со стороны государства для поддержки экономики РК — снижение стоимости фондирования (вкл. депозиты) для наиболее сильных банков, которое, однако, вряд ли сможет компенсировать снижение доходности активов и, соответственно, приведет к сужению маржи банков — усиление конкуренции за «качественных» заемщиков, в том числе со стороны иностранных банков, присутствующих в Казахстане
Клиент: БАФ, вот у меня у вас открыт депозит и счет есть для юр.лица, хотелось бы спросить: будут ли корпоративные платежные карточки?
Ответы:
Светлана Александровна Терещенкова [Банк Астана-Финанс, Председатель Правления]: Да, Банк Астана Финанс планирует начать эмиссию корпоративных платежных карт с 1 августа 2010 года.
Марина Ющенко: Сбербанк, можно ли сказать, что вы активизировались на рынке или вы будете увеличивать долю на кредитном и депозитном рынках? Ваши планы на этот год?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Добрый день, Марина! Прежде всего посмотрим на статистику: — в рейтинге БВУ по активам ДБ АО «Сбербанк» поднялся с 16 места на 10 за прошлый год, увеличившись в 2 с лишним раза по данному показателю; — в ДБ АО «Сбербанк» с момента вхождения на рынок Казахстана в 2007 года количество корпоративных партнеров возросло в 2 раза, сейчас банк готовит распахнуть двери для своего 10 000 клиента, количество физических лиц обслуживающихся в банке утроилось: — количество филиалов банка увеличилось до 12, таким образом мы присутствуем почтии во всех ключевых региональных центрах.
В этом году Сбербанк охватит своим обслуживанием южные просторы нашей Родины, также для максимальной доступности и удобства обслуживания для наших уважаемых партнеров Сбербанк увеличивает присутствие еще в 6 районных центрах; — в условиях необходимости оперативного высокотехнологичного обслуживания уже более 30 % корпоративных партнеров обслуживается посредством удаленного канала Internet Offfice, который постоянно обновляется и развивается; В планах этого года продолжать ведение Клиентоориентированности — как основного инструмента создания крепости лояльности наших партнеров, и основные приоритеты этого года — реинжиниринг бизнес — процессов для упрощения и снижения затрат на обслуживание.
Серик Мамбетов [Деловая газета ФОКУС]: Господа! Как вы оцениватете снижение ставок на депозиты фондом гарантирования? Насколько оправдано и что это даст? Не будет ли дальнейшего снижения? Каков рыночный оптимум процентных ставок, чтобы соблюсти интересы вкладчиков и банков и чтобы физики не ушли в другие инструменты?
Ответы:
Айнур Сагынбаевна Медеубаева [Тройка Диалог Казахстан, аналитик]: Снижение максимально разрешенных ставок Фондом Гарантирования Депозитов было продиктовано общими рыночными тенденциями (снижение рыночных ставок), а также для предотвращения «ценовых войн» среди Казахстанских банков в условиях очень сильной конкуренции за депозиты. Стоит отметить, что только единицы банков не подпадают под новые требования — поэтому масштабного снижения ставок по новым депозитам мы не ждем. По срокам — ФГП объявил эти ставки до конца года, хотя пересматривается данный порог ежеквартально. Дальнейшее снижение будет зависеть в большинстве от решения по ставкам регуляторов Америки и Европы, а также от развития Казахстанского рынка. Что касается альтернатив депозитам — к сожалению, их не так много, но каждый инвестор должен рассмотреть все варианты и принимать наиболее подходящие ему инструменты.
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы]: Добрый день, Серик. Снижение КФГД ставок вознаграждения по вкладам населения должно поспособствовать снижению существующих ставок кредитования бизнеса. Соответственно, снижение стоимости денег должно положительно отразиться росте объемов кредитования.
Дрозд Н. В [ «Панорама»]: Каков уровень кредитов с просрочкой в портфелях банков -участников Интернет -конференции, достигнут ли по их мнению максимумм и как ситуация может развиваться в дальнейшем?
Ответы:
Ольга Фоминских [Банк Астана-Финанс, Руководитель пресс-службы]: Благодарим за вопрос! В настоящее время в Банке «Астана-Финанс» провизии составляют порядка 5%, можно считать, что это реальный уровень проблемных займов в ссудном портфеле банка. До конца этого года мы не ожидаем роста проблемных кредитов. Это связано с несколькими причинами: Банк открывался в период экономической нестабильности, когда другие финансовые институты столкнулись с ухудшением качества ссудного портфеля, мы только начали кредитовать и могли реально оценить кредитный рынок Казахстана и кредитоспособность заемщиков. Кроме того, грамотно выстроенный риск-менеджмент позволяет нам прогнозировать стабилизацию показателя по провизиям.
Айнур Сагынбаевна Медеубаева [Тройка Диалог Казахстан, аналитик]: Позитивные тенденции банковского сектора за январь (снижение нефункционирующих кредитов и замедление темпов роста резервов) оказались недолгосрочными. В феврале банки (за исключением тех, в которых проходит реструктуризация долга) заявили о росте резервов и нефункционирующих кредитов в среднем на 30-40 б. п. При этом, однако, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Халык Банк и Нурбанк объявили об улучшении обоих показателей. Эта тенденция подтверждает верность нашей оценки качества активов банковского сектора страны: самые сильные банки близки к достижению максимальных результатов, тогда как более слабые столкнутся с кристаллизацией безнадежных кредитов в 2010 году.
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы]: Николай, добрый день! По официальным данным АФН, уровень провизий в целом по банковской системе вырос с 11% до 38%, а доля «просроченных кредитов свыше 90 дней» выросла с 5 до 21%. При этом, на фоне общебанковской картины, показатели качества ссудного портфеля БЦК выглядят заметно лучше. Мы связываем этот результат с умеренно-консервативной кредитной политикой и оптимальной диверсификацией ссудного портфеля. Так, уровень резервов у БЦК в 2009 году увеличился с 7% до 11% и в абсолютном выражении составил 75 млрд. тенге, а уровень «просроченных кредитов свыше 90 дней» увеличился с 2,5% до 3,3%. В 2009 году банковской системе пришлось преодолевать и решать ряд сложных вопросов, в том числе и ухудшение качества кредитов. На наш взгляд, большая часть проблемных кредитов уже выявлена, дальнейшего ухудшения мы не ожидаем.
Тиана: господа из Сбербанка, насколько у реально получить кредит юридическому лицу на развитие бизнеса — МСБ?
Ответы:
Евгений Анатольевич Решетник [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Юридических Лиц]: Уважаемая Тиана, ДБ АО Сбербанк только за 2009 год профинансировал проектов реальной экономики на сумму более 50 млрд тенге, из них в сектор МСБ направлено около 40% средств, поэтому не только реально, но и успешно реализуемо. Стратегия развития Банка предусматривает расширение участия Сбербанка в секторе кредитования предприятий МСБ.
Ольга Фоминских: Второй вопрос от «Япс»: 2. Во многих странах мира (в частности, в Великобритании), не имеющих своей нефти и газа (и не так богатых как Казахстан) проценты по кредитам весьма удобные для граждан — в пределах 5-6%. У нас же — очень высокие! Ожидаются ли какие-либо позитивные изменения?
Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: В настоящее время сравнивать ставки по кредитам с европейскими странами считаю преждевременным, так как размещение депозитов для граждан в том же Евросоюзе при сроке до года 1,61 % годовых, от 1 года до 2 лет под 2,28 % годовых, свыше 2 лет до 2,52 % годовых. При условии такого фондирования становятся возможными ставки по кредитам 5 -6 %, что же касается Казахстана, то средняя ставка привлечения Банками второго уровня от граждан депозитов отличается от европейских как минимум в 5-6 раз, отсюда и соответствующая стоимость кредитов.
Ольга Фоминских: Добрый день! К нам поступили вопросы от газеты «Я-покупатель и собственник». Уважаемые спикеры, возможно ли их прокомментировать? 1. Как будет гарантироваться сохранность вкладов населения?

Ответы:
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: Добрый день, Ольга! Гарантирование сохранности вкладов населения закреплено Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» от 7 июля 2006 года №169-III и иными подзаконными актами. В случае принудительной ликвидации банка до 01 января 2012 года максимальная сумма гарантийного возмещения по вкладу составит пять миллионов тенге.
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы] : Согласно принятому закону о финансовой стабильности, КФГД гарантирует возмещение в размере 5 млн.тенге. С 1 января 2012 года будет гарантироваться 1 млн. тенге.
Анна Миролюбова: Господа, а вообще как вы все считаете, кризис закончился? Если нет, то скока он еще будет длиться?
Ответы:
Асель Дурбаева [Банк ЦентрКредит, Начальник отдела PR и рекламы]: Доброго дня, Анна, по нашему мнению, сегодня мы наблюдаем определенное оживление банковского сектора, это дает основание ожидать улучшения ситуации с начала 2011 года.
Нурсултан Габдиль-Мажитович Таскаранов [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента корпоративных клиентов]: По мнению Сбербанка, кризис завершается. В Казахстане этому, в первую очередь, способствовали меры государственного регулирования. Что можно сказать и про мировую экономику в целом. По оценкам аналитиков Сбербанка, уровень государственного вмешательства во многих странах с развитой экономикой и странах с формирующимся рынком стабилизировал экономическую активность и способствовал восстановлению доверия к рынку, поддержав восстановление мировой торговли, потоков капитала и цен на активы. Исходя из этого, Сбербанк считает, что, уже имеющаяся в настоящее время положительная динамика в экономике сохранится и дальше, хотя ожидается, что возобновление роста будет медленным, поскольку рост безработицы и сбережений сдерживает расходы населения.
Гражданин Мира: Эксперты из Тройки расскажите, пожалуйста о ваших планах на казахстанском рынке? Чем вы сейчас занимаетесь и предложите ли новые продукты на рынке?
Ответы:
Айнур Абаевна Казымбетова [Тройка Диалог Казахстан, PR&GR]: Добрый день, спасибо за вопрос. В начале этого года компания Тройка Диалог Казахстан вышла на первое место на Казахстанской фондовой бирже по такому важному для нас показателю, как объем торговли акциями. Это направление работы является для нашей компании ключевым, так как в последние годы (как до наступления кризиса, так и во время него) Тройка Диалог занимала ведущие позиции (первое и второе места) по объему торговли обращающимися на Лондонской бирже депозитарными расписками ряда казахстанских эмитентов (например, «Казкоммерцбанка», «Халык Банка» и РД «Казмунайгаз»).
Немалую роль в том, что компания вышла на первое место по объему торговли акциями на Казахстанской фондовой бирже, сыграла работа сильного аналитического подразделения компании, которое заслуженно занимает ведущие позиции в рейтингах аналитиков, пишущих о нефтяном, горнодобывающем и финансовом секторах промышленности России и Казахстана. Следует отметить, что конкурентами наших аналитиков являются в первую очередь их коллеги из аналитических подразделений крупнейших международных инвестиционных банков, таких как BofA Merrill Lynch, Deutsche Bank, UBS. Таким образом, в настоящее время мы уделяем особо внимание торговле акциями и депозитарными расписками казахстанских компаний с западными институциональными инвесторами, то есть крупными международными инвестиционными фондами.
Мы планируем развивать аналитическое направление (Research) и в дальнейшем. Так, например, недавно лондонский и алматинский офисы Тройки выпустили совместный обзор «Стратегия по Казахстану» для своих западных клиентов — один из самых полезных и подробных, на наш взгляд, обзоров казахстанского рынка акций и облигаций за последние годы. Такого рода продукты пользуются большим спросом у западных инвесторов и помогают продвижению репутации компании как эксперта по той или иной компании или стране, так что нашей первоочередной задачей является выпуск подобного рода аналитических обзоров.
Юлия Квон: Скажите, когда ставки по кредитам, наконец, понизятся? И когда вообще будет реально взять кредит? Есть ли для этого предпосылки?
Ответы:
Любовь Валентиновна Гордиенко [Банк Астана-Финанс, Директор Департамента продаж]: Юлия, сейчас возможно взять кредит. Банк «Астана-Финанс» кредитует как физических, так и юридических лиц. Приходите, оформим кредит. Что касается предпосылок. Для того, чтобы снижались ставки по кредитам необходим целый перечень факторов: во-первых, качественный и активный залог, во-вторых, стабилизация на рынке недвижимости, а также на фондовых и сырьевых рынках. Также при условии открытия международных рынков заимствования.
Мария: А что нового банки предлагают клиентам в период выхода из кризиса? А то услуги антикризисные, а ставки по кредитам — ужас? Проценты такие, что такое впечатление, что банкам жить не на что, несмотря на то, что ставка рефинансирования снижалась почти весь прошлый год.
Ответы:
Любовь Валентиновна Гордиенко [Банк Астана-Финанс, Директор Департамента продаж]: Мария, ставки по кредитам см ответ на вопрос 4.
Елена Александровна Легкодымова [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Частных Клиентов]: Уважаемая Мария, основополагающей ценностью Сбербанка является клиентоориентированный подход. Именно поэтому мы стараемся быть гибкими и всегда ищем новые подходы в предоставлении услуг. Например, мы предоставляем возможность клиентам увеличить срок действующего кредита, сохранить кредитную историю с помощью уже имеющихся в Банке механизмов. Также клиент может, обратившись в Сбербанк, рефинансировать свои кредиты из других Банков. За прошедший период Сбербанком было внедрено множество изменений в условия оформления и выдачи кредитных продуктов населению. Задачей Сбербанка является создание атмосферы взаимного уважения и доверия между Банком и клиентом на всех этапах предоставления услуг. Дополнительную информацию обо всех услугах Сбербанка возможно получить по тел. 8 — 8000 — 808 -808 (звонок по Казахстану бесплатный), или обратившись в отделения нашего Банка.
Инвестор: Господа банкиры, признайтесь, что в настоящее время, физическому лицу практически не реально получить кредит (под ипотеку, потребительское), вот и идут ваши клиенты в ломбарды и микрокредитки, потому что там в отличие от вас от клиентов не отмахиваются. Ваши комментарии, господа.
Ответы:
Ольга Фоминских [Банк Астана-Финанс, Руководитель пресс-службы]: Признаемся, выдаем, но не ипотеку. Сейчас Банк «Астана-Финанс» не осуществляет ипотечное кредитование, однако потребительские кредиты получить у нас возможно. При этом, сразу отмечу, что мы не выдаем необеспеченные кредиты.
Елена Александровна Легкодымова [ДБ АО «Сбербанк», Директор Департамента Кредитования Частных Клиентов]: ДБ АО «Сбербанк» рад сообщить, что, несмотря на нестабильность в экономике, мы продолжаем предоставлять кредиты населению по всем программам потребительского кредитования. Сбербанк старается пойти навстречу каждому клиенту и найти оптимальный вариант кредитования.
Например, если клиент Банка переживает относительно достаточности доходов для получения кредита, то у нас предусмотрена возможность привлечения созаемщиков и гарантов. Если клиента настораживают высокие ставки по кредиту, то в Сбербанке разработаны различные программы, позволяющие получить скидки по всем программам потребительского кредитования. Кажущаяся выгода и простота обращения в ломбард чаще всего оборачивается для клиента значительными переплатами.