Но все чаще люди стали говорить о том, что, якобы в нынешнем году, в нашей стране может случиться нечто… Что послужило причиной для такого беспокойства? Рост цен или еще что-то?
Один всезнающий пенсионер объяснил это тем, что «еще в прошлом году стало понятно, что в банках что-то не то творится. Понахапали за рубежом кредитов, раздают направо и налево. А ведь все это вернуть придется и с лихвой. Вот теперь и выбивают у народа денежки. С каждого кто по глупости ярмо кредитное на себя надел по тысяче возьми, и то сколько денег получится. Да вот, сколько из этого в стране останется, а сколько за рубеж пойдет — вопрос отдельный».
Поговорили и забыли. А тут и вправду банки зашевелились, договоры с клиентами перезаключать стали.
В одной из российских газет я прочла следующее: «О возможных проблемах по рефинансированию полученных ранее займов говорит тот факт, что в ближайшие 12 месяцев казахстанским банкам ежеквартально требуется 3 млрд. долл., причем 70% рефинансируемых обязательств составят синдицированные займы. Только в 2008 году казахстанским банкам придется выплатить иностранным кредиторам 10-12 млрд. долл. Общий совокупный банковский долг составляет почти 80 млрд. долл. Это приведет к снижению внутреннего кредитования, так как средства банков будут аккумулироваться и направляться на погашение долга. В результате казахстанские банки вынуждены будут, в свою очередь, повысить процентные ставки по выдаваемым кредитам и ужесточить другие условия. Это, по мнению эксперта, может негативно сказаться на темпах экономического роста и в целом поставить под угрозу выполнение многих государственных программ, в частности поддержку малого и среднего бизнеса».
Да, судя по приведенным данным, довольно печальная перспектива. А тут еще, недавно, возвращаясь с работы домой, услышала следующее:
— Вот позвонили, еду в банк. Сказали все документы на квартиру взять. Что-то менять будут, процентные ставки или еще что-то такое, я с перепугу не поняла. Вроде платили регулярно, без задержек, а тут… — жаловалась женщина своей спутнице.
Нечто подобное слышу и дома.
— Позвонили на работу и предложили явиться в банк для переоформления каких-то документов, которые были подписаны с банком, — недоуменно восклицает родственник, — вроде платил как всегда, не тянул. Ведь я брал-то и сумму не очень большую и без залога… Хоть бы объяснили что к чему, а то теперь до утра думай-гадай, что там случилось.
Неужели началось? И что началось? И на сколько это «что-то» законно?
Звоню в банк, номер которого мне на выбор дали в справочной службе, и интересуюсь, что происходит? Почему банк перезаключает договоры с некоторыми своими клиентами, причем задним числом. А ведь многие из тех, кто пришел в банк и подумать не могли о том, что в договорах «кое-что» может поменяться.
Со мной говорят неохотно, но вежливо. Отвечают на все вопросы, хотя очень коротко и не совсем понятно.
— Скажите, почему люди, заключившие с вами, например, ипотечные или некоторые другие договоры, вдруг вынуждены их переоформлять? Причем вызывают людей в основном по телефону, причем нередко звонят на место работы. Насколько это законно?
Мужской голос в телефонной трубке, видимо уже уставший от большого числа звонков и вопросов, сухо и монотонно поясняет:
— Все происходит согласно закону. Если в вашем договоре есть пункт о возможном изменении тарифных ставок банком в одностороннем порядке, то вы обязаны следовать законным действиям. Если же такого пункта нет, никто вас насильно не заставит что-либо менять в договоре. Все будет делаться только с вашего согласия и при вашем личном участии.
Комментарий юриста одного из петропавловских банков:
— Этот самый «пункт» есть практически в каждом договоре о банковском займе. И причем в нем оговаривается право банка в одностороннем порядке пересматривать процентные ставки вознаграждения по предоставляемым кредитам.
Как выяснилось из дальнейшей беседы, в основном это касается ипотечного кредитования. Некоторые банки проводят работу и по другим направлениям. И как оказалось, все происходит в рамках закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Только вот почему закон не побеспокоился о репутации граждан-заемщиков, которые честно и в установленный срок выплачивают указанную сумму? Предупреждающие СМС — еще куда ни шло. Но почему надо звонить работу, где руководитель, естественно, примет вызываемого в банк за злостного должника перед банком? Почему бы не уведомить письмом, в котором и цель визита можно было бы обозначить? Народу все легче было бы перенести новости об очередном, пусть и небольшом, но повышении цен на услуги родного банка.
— Каждый использует доступные и мобильные способы оповещения. Хотя, по правде сказать, в самих договорах вы не найдете указания конкретного способа оповещения клиентов банком. Именно поэтому наши сотрудники используют телефонную связь.
Народ покорно идет и переписывает договоры. Только вот вопрос, почему они удивляются, получив сообщение банка?
— То, что такие условия диктуются во всех банках, я слышала, — говорит Назгуль С. из Петропавловска. — Только когда человеку срочно нужны деньги, а тем более деньги на жилье, он обычно не очень внимательно прочитывает все пункты договора. К сожалению, я из числа этих людей, ведь в тот момент я была согласна на любые условия, позарез нужна была крыша над головой. Только вот почему-то я не помню, чтобы меня предупреждали о возможных изменениях в договоре…
Действительно. Мы ведь действительно сами делаем выбор, как банка так и условий кредитования. Не устраивает — не бери! Что делать, банки всегда правы? И когда ты подписал договор — значит согласился со всеми условиями и обязательствами, которые теперь на тебя возлагаются. И хотим мы того или нет — их придется выполнять.
— Конечно, придется, — с легкой улыбкой говорит юрист, — так как в противном случае банк будет вправе передать решение возникшей проблемы в суд. А практика доказывает, что до этого доводить не стоит. Ведь не исключено, что все может решиться вовсе не в пользу клиента. Потому что жилье, купленное вами по ипотеке, автоматически становится залоговым, или говоря на профессиональном языке — находится в обременении. А это значит, что банк, в случае нарушения вами условий договора вполне самостоятельно может приступить к процедуре внесудебной реализации почти вашего имущества. Но есть возможность отложить на некоторое время эту неприятную процедуру.
Это произойдет при условии, что жилье не является объектом залогового обеспечения предпринимательской деятельности, либо является объектом сельскохозяйственного назначения. Но все же… Попробуйте подать иск в суд, с просьбой предоставить отсрочку на некоторое время, в течение которого вы сможете собрать необходимую сумму для погашения взятого в банке займа. И возможно вам повезет.
Практически все банки сейчас активно работают. Оформляют и переоформляют договоры. И многим из них, видимо, не хватает времени, чтобы подробно объяснить происходящее простому народу, который тревожится «все ли хорошо в Отечестве?» Похоже, что причин для волнения нет. Один из сотрудников городского банка после некоторого молчания и шуршания документами, протянул мне распечатку:
«Вместе с ценами на товары и услуги дорожают деньги. Эксперты прогнозируют новый рост ставок по банковским кредитам. Так может отреагировать финансовый рынок на повышение ставки рефинансирования Национальным банком с 9 до 11 процентов».
Комментарий Тимура Сундетова, управляющего директора инвестиционной компании: «Я думаю, что, в принципе, это может оказать определенное влияние на стоимость. Стоимость, скорее всего немного увеличится. В принципе, может подрасти на 2-3 процента от существующих на данный момент ставок».
«Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитной политики Нацбанка. С ее помощью он регулирует стоимость денег на рынке. Коммерческие банки уже отреагировали на сигналы Центробанка. Индекс, каспрайм или ставка вознаграждения по межбанковским депозитам сроком в три месяца резко выросла. Эксперты прогнозируют ее дальнейший рост по мере роста инфляции, которая вплотную приблизиться к 20 процентам на конец года», — предрекали СМИ в конце прошлого года.
Вот и отреагировали… Вот они и поднялись…
Так что, пока банки что-то меняют, нам — простым смертным все равно придется тревожиться, волноваться и платить, раз мы сами решили взять взаймы.
Рисунок с сайта http://finance.tden.ru